不動産クラウドファンディングは、多数の出資者が出資をして不動産に投資する仕組みとなっており、少ない金額から投資を始められます。誰でも始めやすく、投資後に建物を管理したり運用したりする際の手間が少ないことが特徴です。
ソーシャルレンディングとは、資金を必要とする企業や個人に対して、インターネット上のプラットフォームを通じて一般の投資家が直接お金を貸し出す仕組みのことです。別名「クラウドファンディング型融資」や「P2Pレンディング（Peer-to-Peer Lending）」とも呼ばれます。
不動産クラウドファンディング・ソーシャルレンディングでの投資を検討する方には、「株式やFX以外の投資方法を知りたい」「どのような投資方法なの？」と思う方もいるのではないでしょうか。
本記事では、不動産クラウドファンディング・ソーシャルレンディングの基本的な仕組みやメリットとデメリット、投資の始め方などについても解説します。おすすめのサービスも併せて紹介するので、不動産クラウドファンディングに興味のある方はぜひ参考にしてください。
不動産クラウドファンディングとは？ソーシャルレンディングとは？
不動産クラウドファンディングの基本的な仕組み
不動産クラウドファンディングでは、投資家が共同で不動産に出資し、その後、事業者が投資家に代わって物件の管理・運用を行います。運用によって得られた収益は、分配金として投資家に還元されます。
この仕組みでは、投資家が物件の運用管理を行う必要はありませんが、一人で不動産を購入する場合のように、物件を独占的に管理・処分する権利も持てません。
不動産クラウドファンディングの特徴は、少額から投資が可能な点です。また、事業者も出資することが多いのですが、多くのサービスでは投資家を元本割れのリスクから保護するために、「優先劣後型出資システム」を採用しています。
優先劣後型出資システムとは、ファンドが万が一元本割れを起こした場合に、事業者が先に損失を負担する仕組みです。これにより、一定額の損失は事業者がカバーするため、投資家の元本割れリスクを最小限に抑えることができます。
ソーシャルレンディングの仕組み
ソーシャルレンディングは、ソーシャルレンディングプラットフォームに資金需要のある借り手企業が登録して、お金を貸したい方にお金を貸してもらうという仕組みです。お金の借り手は所定の期間が過ぎたら貸し手に返済・利払いを行い、貸し手はそれを受け取ります。
借り手の業績によってはお金が返ってこないリスクがある一方で、10％近くの金利を得られるプロジェクトもあるというのが銀行預金などとの大きな違いです。
不動産クラウドファンディング・REIT・ソーシャルレンディングとの比較
事業者が投資の仲介を行うサービスとして、類似のものにREIT（不動産投資信託）やソーシャルレンディングがあります。
REITは、事業者が投資家から得られた資金を使って複数の不動産を買い、不動産から得られた収益を投資家に配当するものです。
また、投資家がREITに出資すると、株式会社の株に相当する「投資口」を手に入れますが、上場REITであれば、市場で投資口を売買できるのも特徴です。クラウドファンディングの場合、出資者は不動産の運用益を受け取る権利を手に入れますが、この権利を売買することは通常はできません。
一方、ソーシャルレンディングは利回りが高く、少額投資が可能な点は不動産クラウドファンディングと似ていますが、ソーシャルレンディングは主に貸付型の投資であり、投資先やリスクなどが異なります。
おすすめのクラウドファンディング・ソーシャルレンディングサービス
不動産クラウドファンディングの概要を確認したところで、数あるサービスの中でも特に信頼性が高く、利回りも魅力的な以下のサービスをご紹介します。
- らくたま
- CAMEL（キャメル）【10万～50万円以上の投資】
- Re:Vest
- TOMOTAQU（トモタク）
- CAPIMA（キャピマ）
今後、不動産クラウドファンディングを始めようとする方や投資先を知っておきたい方は、ぜひ参考にしてください。
らくたま
らくたまは、1万円から不動産投資が可能なクラウドファンディングサービスです。想定利回りは年4～6%と高く、銀行預金よりも高い収益を期待できます。
収益源が賃料収入のインカム型と、売却益のキャピタル型の2つのタイプが用意されています。どちらも優先劣後システムによって、劣後出資額までであればらくたまが負担するので、投資家が損失の影響を受けにくいです。これにより、高い安全性を確保しています。
また、不動産の賃料滞納や空室リスクを回避するために、入居者とのマスターリース契約（賃料保証型）を結ぶこともあります。マスターリース契約を締結していれば、毎月の賃料が保証され、賃料の滞納等が発生したとしても安定した分配金を期待できます。
らくたまのおすすめポイント
◆1口1万円から出資が可能
◆年利4～6％なので高いリターンが期待できる
◆少数精鋭のプロ集団によるサービスの展開
| 名称 | らくたま |
|---|---|
| 想定利回りの目安 | 年利4～6%前後（ファンドにより異なります） |
| 最低出資金額 | 1万円 |
＼口座開設におすすめ／
らくたまの詳細はこちら！CAMEL（キャメル）【50万円以上の投資】
CAMEL（キャメル）は、海外不動産投資に活用できるクラウドファンディングサービスです。優先劣後システムを導入しており、ユーザーが安全性の高い投資ができるよう考慮しています。
掲載されている不動産は国内から海外のものまで揃っており、最低投資額は2万円～です。取り扱っている海外の不動産には、魅力的なものが含まれています。
会員登録すればスマホやパソコンからいつでも新規募集の詳細情報を確認できるので、チャンスを逃さずに投資することが可能です。
CAMEL（キャメル）【50万円以上の投資】のおすすめポイント
◆海外の不動産が豊富
◆最低投資額は2万円～
◆優先劣後システムを導入
| 名称 | CAMEL（キャメル） |
|---|---|
| 想定利回りの目安 | 年8%前後（ファンドにより異なります） |
| 物件種別 | 国内・海外不動産 |
| 最低出資金額 | 2万円 |
＼口座開設におすすめ／
CAMEL（キャメル）【50万円以上の投資】の詳細はこちら！CAMEL（キャメル）【20万円以上の投資】
CAMEL（キャメル）での投資額を抑えたければ、20万円〜50万円に抑えても、大きなポイント還元の特典を受けられます。ご自分の予算の範囲内で考慮し、出資可能な金額を投資してみてはいかがでしょうか。
CAMEL（キャメル）【20万円以上の投資】のおすすめポイント
◆海外の不動産が豊富
◆最低投資額は2万円～
◆優先劣後システムを導入
＼口座開設におすすめ／
CAMEL（キャメル）【20万円以上の投資】の詳細はこちら！CAMEL（キャメル）【10万円以上の投資】
CAMEL（キャメル）での投資額を10万円〜20万円としてもちょびリッチのポイント還元を受けられます。まずは少額から、投資を始めてみてはいかがでしょうか。
CAMEL（キャメル）【10万円以上の投資】のおすすめポイント
◆海外の不動産が豊富
◆最低投資額は2万円～
◆優先劣後システムを導入
＼口座開設におすすめ／
CAMEL（キャメル）【10万円以上の投資】の詳細はこちら！Re:Vest
Re:Vestは、総合不動産企業の株式会社リバイブルが展開するクラウドファンディングサービスです。
不動産のプロが運営するサービスだからこその可能性追求をコンセプトとしており、プロが厳選した物件を投資の対象としています。優先劣後システムを採用しており、安全性の高い投資が可能です。
Re:Vestのおすすめポイント
◆プロ厳選の不動産が投資対象
◆高い収益性と安定性
◆優先劣後システムを採用
| 名称 | Re:Vest |
|---|---|
| 想定利回りの目安 | 年6〜7%前後（ファンドにより異なります） |
| 最低出資金額 | 10万円（ファンドにより異なります） |
＼新規会員登録におすすめ／
Re:Vestの詳細はこちら！TOMOTAQU（トモタク）
TOMOTAQU（トモタク）は、1口10万円からの投資が可能なクラウドファンディングサービスです。10年以上不動産投資事業をしてきた、実績豊富な事業者が選んだ物件が揃っている点が特徴です。
想定利回りは6〜8％程度と高いですが、不動産の運用期間は数ヶ月から2年ほどと短めで、投資資金は信託銀行を利用して分別管理を行っており、投資のリスク低減・ユーザーの資産の保全性向上に努めています。
TOMOTAQU（トモタク）のおすすめポイント
◆実績豊富な事業者が選んだ物件が掲載
◆元本割れ・配当金の遅延実績なし
◆優先劣後システムを採用
| 名称 | TOMOTAQU（トモタク） |
|---|---|
| 想定利回りの目安 | 6〜8%程度（ファンドにより異なります） |
| 最低出資金額 | 10万円 |
＼新規会員登録におすすめ／
TOMOTAQU（トモタク）の詳細はこちら！CAPIMA
CAPIMAはソーシャルレンディングサービスです。最低投資額はファンドによりますが、1口1万円からのファンドもあり（25年1月時点）、少額から投資が可能です。想定利回りは6〜8％程度と高く、運用期間は1〜2年程度となっています。
クラウドファンディングをやってみたいけれども不動産のことはよく分からない、不動産以外に投資したいという方はぜひご検討ください。
CAPIMAのおすすめポイント
◆不動産以外の様々なプロジェクトで投資を募集
◆ファンドによっては、一定金額以上の投資で特別優待あり
| 名称 | CAPIMA |
|---|---|
| 想定利回りの目安 | 6〜8%程度（ファンドにより異なります） |
| 最低出資金額 | 1万円程度（ファンドにより異なります） |
＼新規会員登録におすすめ／
CAPIMAの詳細はこちら！不動産クラウドファンディングのメリットとデメリット
不動産クラウドファンディングには数多くのメリットがある一方で、デメリットも存在します。
以下からは、主なメリットとデメリットについて詳しく解説します。
メリット(1)：少額から始められる
不動産クラウドファンディングでは、少額から投資が可能な点がメリットの1つです。
不動産に投資する場合は、通常は数十万円〜数千万円超の自己資金が必要になり、不動産ローンを活用することもあり、負担額や損失時の金銭的なリスクが大きくなってしまいがちです。
しかし、クラウドファンディングサービスは少ない金額からでも投資ができるので、金銭的負担を抑えた状態で投資を始められます。少額から投資できるので、初心者でも手軽に始められます。
メリット(2)：高い利益が期待できる
不動産クラウドファンディングでは、想定利回りが高く設定されているファンドが多く存在し、高い利益が期待できます。
想定利回りが高ければ、投資金額に対するリターンが預金に比べて大きいので、銀行預金や債券の購入よりも高い利益が期待できるのです。
メリット(3)：手間なく投資できる
不動産クラウドファンディングでは物件の管理や運用は事業者が行うため、出資者は手間をかけずに投資がすることが可能です。
物件管理の運用や手間がかからないので、投資後の負担を軽減することができます。また、オンライン上で手続きができるので、いつでもどこでも投資や状況の確認が可能です。
デメリット(1)：換金性・流動性が劣る
クラウドファンディングへの投資で手に入れた権利は流動性が低いです。運用期間中は現金への換金が難しい・手数料が必要などにより、急な資金需要に対応できないリスクがあります。
デメリット(2)：元本割れリスクがある
不動産クラウドファンディングには、元本割れのリスクがあります。不動産は価格が変動する資産なので、物件価格の低下で損失が発生するリスクが常にあることを考慮しましょう。
優先劣後出資システムを導入しているサービスが多いとはいっても、事業者が出資している割合が低い場合は、大きな損失が出ると元本割れの可能性もあります。
デメリット(3)：節税がしにくい
不動産投資においては、不動産の減価償却費によって不動産所得がマイナスになることで、課税所得額を圧縮して所得税額を節税することがあります。
不動産クラウドファンディングでは、このような方法で課税所得額を圧縮できないなど、節税につながりにくいというデメリットがあります。
不動産クラウドファンディングの始め方
不動産クラウドファンディングで投資する際は、主に以下の手順を踏みます。
- サービスサイトにアカウント開設
- 募集中の案件を確認
- 入金・出資
サービスの利用を始める際は、サービスサイトでメールアドレスや個人情報を登録して、アカウントを開設しましょう。
個人情報登録後は本人確認を済ませ、審査完了後に投資用の口座を開設します。口座開設後は興味のあるファンドに投資しましょう。
不動産クラウドファンディングを始める際のコツ
不動産クラウドファンディングを成功させるためのポイントをおさえることで、安全性が高く効果的な投資活動ができます。以下からは、不動産クラウドファンディングで投資するにあたってのコツを紹介します。
分散投資を心掛ける
投資の基本は分散投資です。
特定のファンドやサービスだけに投資するのではなく、値動きの異なる複数のファンドに分散して投資することで、リスクを分散させることが可能になります。
運営企業をチェックする
投資のリスクを抑えるためには、信頼できる運営企業を選びましょう。
企業の今までの事業内容や財務状況、実績などをチェックすることで、信頼性の高い企業を選びやすくなります。特に上場企業の運営するサービスであれば、高い信頼性があります。
不動産クラウドファンディングのリスクを理解する
不動産クラウドファンディングに限らず、投資にはリスクが伴います。
不動産クラウドファンディングには、運用時期が終わるまで換金できない点や元本割れなどのリスクがあります。それらのリスクを理解し、適切な対策を講じましょう。
よくある質問
不動産クラウドファンディングの税金はどうなりますか？
不動産クラウドファンディングで得た配当金は所得税・住民税等の対象となります。確定申告が必要な場合が多いため、どのような税金がかかるかしっかり確認して、税務処理を忘れずに行いましょう。
投資の最低金額はいくらですか？
不動産クラウドファンディングサービスでは、1万円から投資が可能なサービスもあります。少額からでも分散投資を始められるため、初心者にも適しています。
途中で出資を解約することはできますか？
ファンドによっては途中解約が可能なものもありますが、運用期間中の解約は制限されている場合もあります。出資前に解約条件を確認することが重要です。
記事のまとめ
本記事では、不動産クラウドファンディングのメリットやデメリット、始め方などについて解説しました。
不動産クラウドファンディングでは、投資家が物件に投資しながらも、設備維持や空室管理などの不動産運用をしなくても良いというメリットがあります。投資家と事業者が共同で不動産投資を行うので、少ない金額から投資できる点も魅力として挙げられます。
不動産をクラウドファンディングに興味を持った方は、ぜひ本記事を参考に投資を始めてみてください。
| 名称 | 想定利回りの目安 | 最低出資金額 |
|---|---|---|
らくたま | 年4～6%前後 | 1万円 |
CAMEL（キャメル）【50万円以上の投資】 | 年8%前後 | 2万円 |
CAMEL（キャメル）【20万円以上の投資】 | 年8%前後 | 2万円 |
CAMEL（キャメル）【10万円以上の投資】 | 年8%前後 | 2万円 |
Re:Vest | 年6〜7%前後 | 10万円 (ファンドにより異なる) |
TOMOTAQU（トモタク） | 年6〜8%前後 | 10万円 (ファンドにより異なる) |
CAPIMA | 6〜8%程度 | 1万円 (ファンドにより異なる) |