クレディセゾンの過払い金は返ってくる？事例も紹介

セゾンカードは株式会社クレディセゾンが発行しているクレジットカードです。

他の会社と提携しているカードも多く、「お財布の中に1枚は入っている」という方も多いのではないでしょうか。

そんな身近なカードで過払い金が戻ってきたら嬉しいですよね。

本記事では、クレディセゾンの過払い金請求について詳しく解説していきます。

最後まで読んで「クレディセゾンは過払い金請求しても大丈夫？」「過払い金請求にリスクはある？」といった疑問を解消してください。

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クレディセゾン（セゾンカード）とは

株式会社クレディセゾンは1951年5月設立された会社です。おもにペイメントやリース、ファイナンス、不動産関連、グローバル、エンタテインメントを事業内容としています。

クレジットカードは、セゾンカードとUCカードを発行しており、Visa・Mastercard(R)・JCB・AMERICAN EXPRESS、４つの国際ブランドを選択可能です。

クレディセゾンは、提携カードが豊富なのが特徴です。

【提携カードの例】

UCカードのうちUCカード（一般）の一部とUCプラチナカードは、株式会社クレディセゾンではなくユーシーカード株式会社が発行しています。

UCカードの全てがクレディセゾン発行というわけではないので、注意しましょう。

セゾンファンデックスとは

セゾンファンデックスはクレディセゾングループなので世間での認知度がとても高く、幅広い年齢の方が利用しています。

おもな事業内容は融資事業（無担保・不動産担保）や不動産金融事業、ソリューション事業、信用保証事業（不動産担保）です。

以下はクレディセゾンとセゾンファンデックスを個人で利用するときのイメージです。

• クレディセゾン･･･クレジットカード
• セゾンファンデックス･･･カードローン、フリーローン、住宅ローン

セゾンファンデックスはカードローンだけでなく、住宅ローンやリースバック、不動産投資ローン、リフォームローンなど、人の人生や生活に深くかかわる事業を得意としています。

クレディセゾンの過払い金請求ができる条件

どの貸金業者を対象にするにしても、過払い金請求をするのには最低条件があります。

• グレーゾーン金利で借り入れをしている
• 過払い金請求の事項がまだ到来していない
• 過払い金請求をする対象の会社が倒産していない

クレディセゾンの場合も例外ではありません。

ただしセゾンカードとUCカードで条件がやや異なるので、より具体的な条件をご紹介していきます。

2007年7月13日以前にセゾンカードのキャッシング利用をした

クレジットカードを利用して過払い金が発生するには、キャッシングでお金を借りており、かつグレーゾーン金利でお金を借りている必要があります。

グレーゾーン金利とは「利息制限法で定められた上限金利（15～20%)を超えた金利」をいい、法律上グレーゾーン金利が存在していたのは、2010年6月17日までです。

しかし2006年以降過払い金請求が盛んになったことから、法律（出資法）が改正される前から自主的に金利を下げた会社もあります。

クレディセゾンもそのうちの一つで、25%だったキャッシングの利率を2007年7月14日から20%以内に変更しました。

クレディセゾンのセゾンカードを利用した場合の条件は以下の3つと覚えておきましょう。

【セゾンカードを利用した場合の過払い金請求の条件】

• クレジットカードのキャッシングを利用した
• 2007年7月13日以前に借り入れをしている
• 完済または最後の取引のあった日から10年を超えておらず、過払い金請求の時効が到来していない

2007年6月11日以前にUCカードのキャッシング利用をした

UCカードもクレジットカードなので、キャッシング枠の利用で過払い金が発生します。またグレーゾーン金利で借り入れした場合に限ります。

ユーシーカード株式会社は、2006年1月に株式会社クレディセゾンと事業統合しました。

ここまで聞くと、UCカードで過払い金が発生するのは「借り入れが2007年7月13日まででは？」と思いますよね。

しかし事業統合後もユーシーカードとクレディセゾンはそれぞれ事業を展開していたため、過払い金が発生する時期や利率が異なります。

ユーシーカードのほうが、クレディセゾンよりも金利を引き下げた時期がやや早いです。

【UCカードを利用した場合の過払い金請求の条件】

• クレジットカードのキャッシングを利用した
• 2007年6月11日以前に借り入れをしている
• 最後の取引から時効を迎えていない

ショッピング利用で過払い金は発生する？

クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠があります。

先にも述べたとおり、クレジットカード過払い金が発生するのはキャッシング枠を利用したときです。

ショッピング枠は分割払いをした際に手数料がかかりますが、残念ながら過払い金請求はできません。というのもショッピング枠とキャッシング枠では、定められている法律が違うからです。

過払い金とは「利息制限法で定められた金利より高い金利で借り入れをして、払い過ぎた利息」のことなので、利息制限法と関係のないショッピング枠では過払い金は発生しません。

つまり頻繁に分割払いを利用して多額の手数料を払っていたとしても、過払い金として請求できないのです。

クレディセゾンの過払い金返還事例

ここでは、実際に過払い金請求に成功したお二人の成功事例をご紹介します。お二人は家庭環境やご年齢は全く異なりますが、以下のことが共通していました。

• 過払い金なんて自分に関係ないと思っていた
• 無料相談だから気軽に問い合わせた
• 思わぬ大金が戻ってきた

ちょっとした心変わりが、過払い金の戻ってくるチャンスに繋がるかもしれません。

私は、20年前、息子の結婚式のためにセゾンカードでキャッシングをしました。

結婚式は無事に成功しましたが、翌日から「借金を返さなきゃいけない」というプレッシャーが重くのしかかってきました。

借入残高が200万円を超えることもありましたが、18年掛けなんとか借金を全額返済しました。

完済後、ある日、夫から過払い金の無料診断を勧められました。

正直最初は過払い金の理屈もわからなかったので「ただお金が返ってくる」なんて、そんなうまい話があるのかと疑っていました。

しかし、中央新宿事務所さんに相談した際、担当の方が本当に優しく、また、丁寧に対応していただけたので、納得して手続きの依頼をしました。

後日、100万円を超える現金が戻ってくるという報告があり、大変驚きました。

まだ電話していない人は、うまい話すぎて、疑いたい気持ちもわかりますが、電話だけはしたほうがいいかもしれません。どうせ電話代はタダですし。

私は返ってきたお金で、過払い金の無料診断を勧めてくれた夫との温泉旅行を計画中です。

引用元：中央事務所公式ホームページ

私は、25年前、生活費のために丸井エポスカードとセゾンカードでキャッシングをしました。

夫が急に亡くなり、まだ小さかった子供達を育てるため、仕方がありませんでした。

返済額の半分が、利息だった時期もありましたが、5年ほど前に全ての借金を返し終えることができました。

過払い金のことは、完済前から知っていましたが、借り入れ金額が少なかったため、自分には関係ないと思っていました。

それでも、あの日なぜか「間違っていてもいいか？」という気持ちになり、過払い金の無料診断ダイヤルに電話をしたんです。

そしたら、なんと100万円を超える過払い金があったのです。

過払い金は、私のように「自分には関係ない」と思い込んでしまっている人が多いのではないでしょうか。過払い金の返金には時効があることなのに、勝手な思い込みから、みすみす100万円を捨ててしまうところでした。 あぶなかったです。

このお金は、家具や布団の買い替えに使います。

引用元：中央事務所公式ホームページ

平均でどれくらい過払い金は戻ってくる？

過払い金は「引き直し計算の結果発生した過払い金」と「実際に戻ってくる過払い金」の金額は異なることが多いです。

クレディセゾンの過払い金の戻ってくる目安は以下のようになります。

クレディセゾンは会社の経営状況が良好のため、過払い金返還率は高い傾向があります。

たとえば、発生した過払い金が50万円だったとすると、交渉の場合は45万円以上、裁判なら最高525,000円戻ってくる可能性があります。

クレディセゾンで過払い金請求するリスク

クレディセゾンの過払い金請求は返還率も高く手続き期間も比較的短いので、心当たりのある方は極力手続きするのがおすすめです。

ただしクレディセゾンの過払い金請求には、リスクもあります。

• 過払い金請求したカードは使えなくなる
• ブラックリストに載る可能性がある

リスクも把握したうえで、手続きを進めるようにしましょう。

過払い金請求したカードは使えなくなる

過払い金請求をすると、過払い金請求の対象にした会社のクレジットカードは強制解約になって使えなくなります。

また過払い金請求の対象にしたいクレディセゾンのカード以外に同じ会社のカードを持っている場合は要注意です。

• クレディセゾンのカード全てが強制解約になる
• クレディセゾンのカード全てが整理の対象になる（過払い金請求や債務整理）

たとえばタカシマヤセゾンカードとヤマダLABIカードを持っていて、タカシマヤセゾンカードを過払い金請求しようとすると、ヤマダLABIカードも強制解約されて手続きの対象になってしまいます。

もしヤマダLABIカードでキャッシングの返済中だったりショッピング枠の利用残高が残っていたりしたりすると、任意整理をしなければいけません。

クレディセゾンやその提携カードでの借入を対象として過払い金請求するときは、対象にしたいカードだけでなく、クレディセゾン・提携カード全てに影響があると知っておきましょう。

ブラックリストに載る可能性がある

完済した借金に対して過払い金請求をする場合、ブラックリストに載ることはありません。

しかし、返済中の借金に対して過払い金を請求する場合、引き直し計算後に借金が残ってしまうと、任意整理をしなくてはいけないケースがあります。

任意整理は債務整理の一つです。任意整理をすると、任意整理の手続きの開始から、借金を完済して5年または7年が経過するまで、ブラックリストに載ってしまいます。

過払い金請求のつもりが任意整理になってしまうのは、以下のようなケースです。

• 借金返済中に過払い金請求で引き直し計算の結果、借金よりも過払い金が少なかった場合
• ショッピング枠に残っていた利用額が、過払い金よりも多い場合
• 過払い金請求の対象にしたカードは完済していたが、同社の他のカードにキャッシングやショッピングの利用額が残っていた場合

ブラックリストに載ると、債務整理したクレジットカードが強制解約になるほか、他社のローンやクレジットカードの契約もできなくなります。

「過払い金請求をしたいが、ブラックリストに載るのも怖い。どうしよう？」と迷ったときは、専門家に相談するようにしましょう。

セゾンの過払い金請求でおすすめの事務所

	実績	費用	専門性	対応地域
中央事務所	★★★ 大手で 実績多数	★★★ 相談・ 着手金無料	★★★	全国対応
東京ロータス法律事務所	★★★ 受任件数 7,000件超	★★ 相談無料	★★★	全国対応
ひばり法律事務所	★★★ ベテラン 弁護士在籍	★★ 相談無料	★★★	全国対応
永田町事務所	★★★	★★ 初回相談 無料	★★★	全国対応

中央事務所

中央事務所は、過払い金請求や債務整理が強みの大手の司法書士事務所です。東京・大阪・名古屋・福岡の4か所に拠点があり、約100名の借金問題の専門家が在籍しています。

相談実績は毎月3,000件以上と相談者からの信頼も非常に厚いです。

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中央事務所ならお金の心配をせずに、問題解決の一歩を踏み出せるはずです。

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東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所は、東京の台東区にある弁護士事務所です。

弁護士事務所は平日のみ営業している事務所が多いですが、東京ロータス法律事務所は土日祝でも10時～19時で相談を受け付けています。

また全国から相談を受けており、事務所から遠方にお住まいの方は出張での相談も可能です。

過払い金請求の費用は相談料・着手金無料で過払い金報酬のみなので、弁護士の費用相場と比較して良心的な設定です。

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ひばり法律事務所

ひばり法律事務所は、東京墨田区にある法律事務所です。個人事務所の名村法律事務所時代から15年以上の豊富な実績があります。

営業時間は平日10時～19時ですが、前もって予約しておけば時間外の相談も可能です。またメールであれば、24時間いつでも無料相談できます。

ひばり法律事務所の特徴は、女性専用窓口があることです。「男性に相談するのは苦手」という女性のために専用の相談メールフォームが用意されています。

女性専用相談窓口から相談すれば、ベテランの女性弁護士が問題解決までしっかり導いてくれます。

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アース法律事務所

アース法律事務所は、代表の河東弁護士が元裁判官ということでも有名な弁護士事務所です。

過払い金請求は裁判で解決するケースもあるので、裁判所の考え方や対応を熟知している弁護士が依頼を受けてくれるのは非常に安心できます。

また借金の原因は浪費だけでなく、離婚や交通事故など他の問題の慰謝料や損害賠償の場合もあるでしょう。

アース法律事務所は、相続問題や離婚問題、交通事故など様々な分野を扱っているので、借金の原因も一緒に解決可能です。

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クレディセゾンの過払い金請求についてのまとめ

クレディセゾンの過払い金請求について解説してまいりましたが、いかがでしたでしょうか？

クレディセゾンは会社の経営状態が良好なので、条件を満たしていれば過払い金はちゃんと戻ってきます。ただしカードによって条件がやや異なるので注意しましょう。

またクレディセゾンから発行されているクレジットカードはたくさんありますが、1枚のカードだけ過払い金請求をすることはできません。

クレディセゾンを過払い金請求するときは専門家とよく相談して、ベストな方法をアドバイスしてもらいましょう。

	実績	費用	専門性	対応地域
中央事務所	★★★ 大手で 実績多数	★★★ 相談・ 着手金無料	★★★	全国対応
東京ロータス法律事務所	★★★ 受任件数 7,000件超	★★ 相談無料	★★★	全国対応
ひばり法律事務所	★★★ ベテラン 弁護士在籍	★★ 相談無料	★★★	全国対応
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