株式会社SMBCモビットは、SMBCグループの消費者金融会社でした。テレビCMなどを行っているため、知名度も高く「お金を借りたことがある」という方も多いでしょう。
またアコムやレイクなどと同じ消費者金融なので、「過払い金が発生しているのでは？」と期待している方もいらっしゃるはずです。
SMBCモビットでお金を借りていた場合、過払い金はあるのでしょうか？
本記事ではSMBCモビットの過払い金について詳しく解説していきます。最後まで読んで、過払い金請求を検討する参考にしてください。
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SMBCモビットとは
株式会社SMBCモビットは、2000年5月に設立されたSMBCグループの消費者金融会社です。もともとは三菱UFJ銀行（旧三和銀行）が中心となり、プロミスやアプラスと共同出資して設立されました。
「10秒簡易審査」や「提携ATMが約120,000台」など、早くて気軽な消費者金融と知られています。
キャッシングやカードローンのほかに、業界初のさまざまなサービスを展開していました。
| サービス名 | サービス開始年月 |
|---|---|
| WEB完結サービス | 2012年10月 |
| セブン銀行スマホATM 取引 | 2017年5月 |
| 返済によるTポイント付与サービス | 2020年3月 |
| 返済にＴポイントが利用できるサービス | 2021年5月 |
しかし、2023年7月に株式会社SMBCモビットと三井住友カード株式会社が合併し、三井住友カードが存続会社となったため、会社としての「株式会社SMBCモビット」は存在しなくなりました。現在は、SMBCモビットの名前は、三井住友カードのカードローンブランドとして存続しています。
SMBCモビットには過払い金請求は可能？
アコムやアイフル、レイクなどの消費者金融は過払い金請求ができます。大手の消費者金融であるSMBCモビットからの借入に対しても「過払い金請求ができるはず！」と期待している方も少なくないでしょう。
残念ですが、SMBCモビットからの借入に対しては、過払い金請求できる確率はほぼありません。というのもSMBCモビットは法定内の金利で貸付を行っていたからです。
2010年5月にモビットは金利を改定していますが、改定されたのは遅延損害金の金利の一部でした。
| 借入利率 | 改定前の遅延利率 | 改定後の遅延利率 |
|---|---|---|
| 15% | 21.90% | 20.00% |
| 18% | 26.28% | 20.00% |
そもそも改定前の借入の金利・遅延損害金の金利が法定内だったので、過払い金が発生することはないです。
金利フルライン戦略とは
フルライン戦略とは経済用語の一つで、「メーカーがある製品のマーケット全体を対象に幅広い商品展開をする戦略」です。
金利フルライン戦略は、「個人の信用リスクに応じた幅広い金利での金融商品を提供する戦略」のことをいいます。
当時プロミス系列だった消費者金融では、以下のように金利が設定されていました。
- クオーク･･･26～29%
- プロミス･･･18～25%
- モビット・アットローン･･･15～18%
SMBCモビットは、フルライン金利戦略の中であらかじめ低金利設定の方針がとられていたため、過払い金の発生は考えにくいのです。
SMBCモビットの借金の解決方法はある？
SMBCモビットへの借金は、地道に返済していくのが一番です。しかし、生活環境や経済状況の変化により、借入金の返済が難しくなる場合もあります。
返済が遅れるときは、以下のような対策が取れます。
- 返済が遅れそうなときは前もってSMBCモビットに遅れることを連絡する
- SMBCモビットに相談して返済額を減額してもらう
- アプリで返済日や返済額を変更する
それでも返済が難しくなったときは、債務整理が有効です。
「一括請求の連絡がきた」「SMBCモビットの返済のために他で借金をするしかない」といった状況の場合は、すぐに債務整理を検討しましょう。
債務整理をするとブラックリストに載ってしまい、生活が不便になる可能性があります。しかし、借金問題を先送りして借金地獄に陥ってから、生活を立て直すのはもっと大変です。
ただし、借金の状況を整理して、債務整理をすべきかどうかを自分で判断するのは、難しいです。1人で悩みを抱え込まずに、弁護士や司法書士に相談するようにしましょう。
過払い金請求ができる条件
SMBCモビットへの借金で過払い金を取り戻すのはほぼ不可能です。しかし、ほかの貸金業者からの借り入れについては、過払い金請求できるかもしれません。
具体的には、以下の2つの条件にあてはまっている場合、過払い金が発生している可能性が高いです。
- 2010年6月以前に借り入れをした
- 完済から10年が経過していない
詳しくご説明していきます。
2010年6月以前に借り入れをした
2010年6月17日以前までに借入をした人は、過払い金が発生する可能性があります。
簡単に言うと過払い金とは「払い過ぎた利息」のことです。契約通りに借金を返済して利息を払っているのに、なぜ「利息を払い過ぎている」という状態になるのでしょうか？その背景を紐といて解説します。
法律上の上限金利は、もともと2つありました。
| 法律 | 上限金利 | 罰則 |
|---|---|---|
| 利息制限法 | 15%～20% | なし |
| 出資法 | 29.2% | あり |
そのような状況の中で、「利息制限法を超え、出資法以下の上限金利」の金利で支払った利息は、利息制限法には違反していることになるので、払い過ぎていることになります。
SMBCモビットは、創立当初から法律の範囲内の金利で貸付を行っていたので、過払い金は発生しませんが、他の多くの貸金業者が「利息制限法を超え、出資法以下の上限金利」で貸付を行っていました。
なお、出資法が改正され、2010年6月18日以降の上限金利は「15%～20%」に統一されました。
つまり2010年6月18日以降から法律上で払い過ぎた利息は発生しなくなったのです。
完済から10年が経過していない
過払い金は発生したからといって、永遠に請求できるわけではありません。過払い金請求には有効期限があります。
過払い金請求の有効期限（時効）は、完済から10年です。
たとえば2024年4月1日に完済すると、10年後の2034年4月1日24時までに過払い金請求をしなければ、過払い金は取り戻せません。
また、2020年4月1日から民法が改正され、2020年4月1日以降に完済した場合に関しては「過払い金があると知ってから5年」という条件が追加されました。
2024年4月1日に借金を完済したケースだと、通常の時効は2034年4月1日24時です。しかし2025年1月1日に過払い金目的で取引履歴を取り寄せた場合、2030年1月1日24時にまでと時効が縮まる恐れがあります。
10年でも5年でも、過払い金請求できる期間は有限です。過払い金が発生しているとわかったら、すぐに手続きを進めるようにしましょう。
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中央事務所 無料診断ページ東京ロータス法律事務所
東京ロータス法律事務所は、東京都台東区のJR御徒町駅から徒歩約3分の便利な立地に在ります。ロータスは法律の意味の「law（ロー）」と助けるの「助（タス）」を組み合わせた造語です。
2017年に旧岡田法律事務所が法人化した事務所で、7,000件以上の解決実績があります。
東京ロータス法律事務所は、土日祝でも10時～19時で営業しているのが特徴です。
弁護士事務所は平日のみ営業の事務所も多いですが、東京ロータス法律事務所なら仕事で平日忙しい人でも相談しやすいでしょう。
また拠点が東京のみである代わりに、出張面談に対応しています。東京から遠方にお住まいの場合には弁護士が出張で相談に応じてくれるので、全国どこからでも依頼可能です。
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東京ロータス法律事務所 ホームページ口コミ
東京ロータス法律事務所には、「説明がわかりやすかった」「手数料が安かった」という口コミがありました。
私は森さんという方に電話相談受けてもらいました。
とても分かりやすくメリット、デメリットをお話くださって相談してよかったと安心しました。
今まで相談してきたどこの誰よりもロータスの森さんは優しく丁寧な対応でした。
今後ともよろしくお願いします。
ありがとうございました。
引用元：Google
過払い請求でお世話になりました。
既に完済済みのキャッシングを試しに依頼しましたが、結構戻ってきました。
宝くじ気分で、戻ったらラッキー程度に思ってたので嬉しかったです。
手数料等安く、安心してお任せできました。
殆どが、電話のやりとり。郵送書類等一回。
現地事務所に一回行きましたが、遠方の方は相談できるとの事。
当方、訴訟など無かったので、訴訟する場合は、これに限らないと思いますが、弁護士のプロ根性は感じられると思えます。
追記、返済金が戻るまでのトータルの日数は、約半年ぐらいでした。
訴訟あると更に伸びるとのこと、その場合のシュミレーションもしてくれましたが、大差ないので訴訟しませんでした。
引用元：Google
| 法人名 | 弁護士法人 東京ロータス法律事務所 |
|---|---|
| 代表者 | 代表弁護士 永安優人（東京弁護士会） |
| 本店所在地 | 東京都台東区東上野1丁目13番2号廣丸ビル1-2階 |
| 対応エリア | 全国 |
| 電話番号 | 0120-698-011 |
| 受付時間 | 平日10:00~20:00 土日祝：10:00~19:00 |
| 費用 | ◆相談 無料 ◆過払い金請求 着手金 0円、成功報酬 は回収額額の22% ◆任意整理： 着手金 22,000円/1社、報酬金 22,000円/1社。 減額報酬10％、経費 5,500円/1社 ◆個人再生 着手金 330,000円、報酬金 330,000円、ほか ◆自己破産 着手金 220,000円、報酬金 220,000円、ほか |
| ホームページ | https://tokyo-lawtas.com/lp2/ |
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東京ロータス法律事務所 ホームページひばり法律事務所
ひばり法律事務所は、個人事務所時代から合わせると25年以上の豊富な実績のある弁護士事務所です。債務整理と過払い金請求を専門に扱っています。
通常の営業は平日10時～19時ですが、事前に予約しておけば土日祝や夜間など時間外に相談も可能です。またメールでの問い合わせであれば、24時間受け付けています。
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ひばり法律事務所 ホームページ口コミ
ひばり法律事務所には、「メールなどのやりとりがスムーズで信頼できる」「別の事務所で断られた案件を引き受けてくれた」という口コミがありました。
2022年5月にひばり法律事務所に相談させて頂きました。
ネットでの口コミ評価が、高かったのと、相談料、携わる諸経費等、他の事務所より金額も良心的でした。
実際にその通りでした。
事務所にお伺いしました。
緊張していましたが、弁護士の先生も気さくな方でした。
メールでのやり取りもスムーズで問い合わせにも迅速に対応してくれました。
今回、ひばり法律事務所さんとお付き合いした中で
対応のレスポンスが良かったのでそれが、安心感だったと思います。
高額のお金のやり取りをお任せして良かったです。
引用元：Google
| 法人名 | 弁護士法人 ひばり法律事務所 |
|---|---|
| 本店所在地 | 東京都墨田区江東橋4丁目22-4 第一東永ビル6階 |
| 対応エリア | 全国 |
| 電話番号 | 0120-794-920 |
| 受付時間 | 平日10:00～19:00 土日の相談も対応可（予約制） |
| 相談料 | 無料 |
| 着手金 | 過払い金請求：着手金0円、報酬金 回収金額の22％ 任意整理：着手金 22,000円/1社、報酬金22,000円/1社、減額報酬10％、諸経費 個人再生：着手金 330,000円~、報酬金 220,000円~、諸経費 自己破産：着手金 220,000円~、報酬金 220,000円~、諸経費 |
| ホームページ | https://hibari-law.net/lp2/0120794920/ |
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ひばり法律事務所 ホームページ過払い金請求でおすすめの事務所や、そもそも過払い金とは何なのか知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。
⇒ 過払い金請求のおすすめ事務所は？ランキング形式で比較
記事まとめ
SMBCモビットの過払い金請求について解説してまいりましたが、いかがでしたでしょうか？
SMBCモビットは設立当初から利息制限法の範囲内で貸付を行っていたため、過払い金が発生する可能性は限りなく低いです。
その理由は2つありました。
- 銀行（三和銀行）傘下の消費者金融だから
- プロミスが金利フルライン戦略で金利を低く設定する方針だったから
しかし、金利が低いからといって返済が楽というわけではありません。「借金返済のために借金をしている」「返済を何ヶ月も貯めてしまっている」という状況なら、債務整理を検討しましょう。
| 実績 | 費用 | 専門性 | 対応地域 | |
中央事務所 | ★★★ 業界最大手 | ★★★ 相談・ 着手金無料 | ★★★ | 全国対応 |
東京ロータス法律事務所 | ★★★ 受任件数 7,000件以上 | ★★★ 相談・ 着手金無料 | ★★★ | 全国対応 |
ひばり法律事務所 | ★★★ ベテラン弁護士 が在籍 | ★★★ 相談・ 着手金無料 | ★★★ | 全国対応 |
