過払い金請求というと、アコムやレイクなどの「カードローン」を思い浮かべる方が多いのではないでしょう。しかし実は生活に身近なクレジットカードの利用でも、過払い金が発生する可能性があります。
ではクレジットカードでどのような利用をしていれば、過払い金が発生するのでしょうか?
今回はクレジットカードで過払い金が発生する条件や過払い金の調べ方などについて、詳しく解説していきます。
クレジットカードの過払い金は本当に発生するのか
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過払い金とは「払い過ぎた利息」のことです。
かつて日本の上限金利には「出資法」と「利息制限法」の2つの法律がありました。
出資法の上限金利 | 利息制限法の上限金利 |
年29.2% | 10万円未満:年20.0% 10万~100万円未満:年18.0% 100万円以上:年15.0% |
出資法と利息制限法の間の金利のことを「グレーゾーン金利」といいます。過払い金は、グレーゾーン金利によって違法に取られていた利息のことで、請求すれば戻ってくる可能性があります。
ただし、その後の法改正によって出資法の上限金利が利息制限法と同じになったため、2010年6月18日以降グレーゾーン金利は撤廃されています。
つまり、2010年6月以前にクレジットカードを利用して、グレーゾーン金利が適用されていた場合は、過払い金が発生している可能性があります。
クレジットカードの過払い金請求ができる条件
クレジットカードで過払い金請求ができる条件は2つあります。
- クレジットカードでキャッシング・リボ払いを利用した
- 時効を迎えていない
クレジットカードでキャッシング・リボ払いを利用した
クレジットカードにはお金を借りられる「キャッシング枠」が設定されています。クレジットカードでのキャッシング・リボ払いにも過払い金が発生している可能性があります。
ただしキャッシング・リボ払いを利用していると、必ず過払い金が発生するわけではありません。キャッシング・リボ払いの利用時期が2010年6月17日以前で、かつグレーゾーン金利で利用していた場合です。
ところで、クレジットカードのキャッシングには1回払いの返済方法もありますが、過払い金が発生しているのは主にリボ払いです。
1回払いに発生しないわけではありませんが、1回払いを繰り返したとしても、発生している過払い金は少額であることがほとんどです。ただし、気になる方はご自身のケースを弁護士・司法書士に確認してみましょう。
ショッピング利用で過払い金は発生する?
クレジットカードでキャッシングを利用していれば、過払い金が発生している可能性があるとお伝えしました。しかし一般的にクレジットカードの利用といえば普段のお買い物の「ショッピング」ではないでしょうか。
残念ながらショッピング枠をどんなに利用していても、過払い金は発生しません。というのもショッピング枠とキャッシング枠では法律による扱いが違うからです。
キャッシング枠 | ショッピング枠 | |
---|---|---|
法律 | 利息制限法 | 割賦販売法 |
元金以外に払っているお金 | 利息 | 手数料 |
冒頭で解説した通り、過払い金は「払い過ぎた利息」のことで利息制限法より高い金利でお金を借りていた場合に発生します。
しかしショッピング枠の元金以外に支払っているお金は割賦販売法で定められた「手数料」なので、仮に過払い金請求をしても取り戻せません。
時効を迎えていない
過払い金請求は、民法で認められている権利です。そのため過払い金請求も民法にのっとって時効を迎えます。
民法の時効は「債権者が権利を行使できるときから10年」です。つまり過払い金請求の時効は「完済してから10年」ということになります。
また2020年4月1日に民法が改正されたことにより、「過払い金請求できると知ったときから5年」という時効が付け加えられました。
2020年3月31日までに完済 | 2020年4月1日以降に完済 |
---|---|
完済してから10年 | 完済してから10年もしくは 過払い金請求ができると知ってから5年 |
たとえば2023年6月1日に完済して2023年7月1日に過払い金があることを知ったとします。改正前の民法なら時効は10年後の2033年5月31日です。しかしこちらのケースは改正後の民法が適用されるため、時効は2028年の6月30日になります。
グレーゾーン金利でキャッシングを利用していたとしても、時効を過ぎると過払い金は1円も取り戻せません。
過払い金請求するクレジットカード会社が倒産していない
過払い金を請求する会社がなくなっていれば、当然過払い金を取り戻すことはできません。
過払い金請求が盛んになったのは、2006年に最高裁で過払い金の返還を認める判決が出てからです。その後、武富士という大手の消費者金融が倒産しました。過払い金返還のため多額の資金が必要になり、倒産してしまった会社は武富士だけではありません。
ただし倒産ではなく吸収や合併で会社がなくなっている場合は、過払い金請求できるケースもあります。ご自身で調べて「クレジットカード会社がなくなっていたから」といって、過払い金請求をあきらめるのは早計です。
以下に、吸収合併した会社例をいくつかあげますが、もちろんこれら以外にもたくさんあります。気になる方は、弁護士・司法書士に相談してみましょう。
旧カード | 請求先カード会社 |
---|---|
楽天KC | PayPayカード |
楽天クレジット | 楽天カード |
マルイカード・ゼロファースト | エポスカード |
三井住友VISAカード | 三井住友カード |
DCMX | dカード |
新生カード(旧GCカード・旧GEカード) | アプラスインベストメント |
アメニティカード・クレストカード | オリエントコーポレーション |
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過払い金請求したクレジットカードは使えなくなる?
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過払い金請求をすると、過払い金請求の対象にしたクレジットカードが使えなくなります。「信用情報機関に事故情報が登録されたのでは!?」と心配になる方もいらっしゃるでしょう。
過払い金請求の対象にしたクレジットカードが使えなくなってしまうのは、信用情報機関への登録ではなく「社内ブラック」と呼ばれるものです。
社内ブラックになると以下のようなリスクがあります。
- 過払い金請求の対象にしたクレジットカードが解約される
- 過払い金請求の対象にした会社で新規のカードが作れない
- 過払い金請求の対象にした会社で新規のローンが組めない
- 過払い金請求の対象にした会社の関連グループでカードやローンの審査が通らない
またクレジットカードが解約になることで、貯まっていたポイントもなくなってしまいます。
ただし過払い金請求の対象にしなかった会社のカードは今まで通り利用できますし、新たにカードを作ることもできます。生活に大きな影響はないはずですので、ご安心ください。
過払い金が発生しているクレジットカードの調べ方
クレジットカードの過払い金が発生しているかどうかを調べるには3つの方法があります。
- 無料診断シミュレーションツールを使ってみる
- 自身で取引履歴を取り寄せて計算する
- 弁護士や司法書士に依頼する
それぞれの特徴をご紹介しましょう。
無料診断シミュレーションツールを使ってみる
インターネット上には多くの弁護士事務所や司法書士事務所が、過払い金の無料診断シミュレーションツールを公開しています。
おおまかな借入していた金額と借入年数さえわかれば、過払い金の金額を診断できるというシステムです。無料診断ツールを利用すれば、誰にも知られることなく手軽に過払い金を知ることができます。
しかし無料診断ツールは借入当時の正確な金利を設定できないため、計算結果が必ずしも正しいとは限りません。
また他にも以下のようなデメリットがあります。
- いつ借りていつ完済したか入力できない・・・時効になっているかわからない
- 借入をしていた貸し金業者を設定できない・・・過払い金請求できる業者かわからない
正しい金額が知りたい方にはあまりおすすめできませんが、過払い金請求を進める第一歩にはなるでしょう。
自身で取引履歴を取り寄せて計算する
ご自身で貸金業者から取引履歴を取寄せて計算する方法もあります。取引履歴は弁護士や司法書士も過払い金を計算するときに使用する書類です。取寄せて計算すれば、正確な過払い金がわかります。
インターネット上にある無料の計算ソフトを利用すれば、データを入力していくだけで計算できるはずです。
ただしご自身で計算する場合、以下のリスクがあります。
- 計算が細かく、時間がかかる
- 専門家が取寄せるのに比べて取引履歴の開示が遅い場合がある
- データの入力を間違えると、計算結果がくるってしまう
- 過払い金の計算に含まないデータの見極めが困難
間違った金額で過払い金請求をすると、貸金業者とトラブルになる恐れがあります。計算に自信のないときは専門家に相談しましょう。
弁護士や司法書士に依頼する
過払い金の金額を知りたいときは、弁護士や司法書士に依頼するのが一番確実です。弁護士や司法書士は依頼者が「いくら借りたかわからない」「いつから借りたか忘れた」といった場合でも、緻密に調査して正確な過払い金の金額を教えてくれます。
弁護士や司法書士に依頼するときは相談料や依頼料がかかることが多いです。しかし過払い金請求に強い事務所の中には、相談料から過払い金調査まで無料の事務所もあります。
「過払い金の金額次第で請求するか決めたい」「正確な金額は知りたいが、できるだけ費用を抑えたい」という方はまず相談料無料・着手金無料の事務所に相談してみてください。
過払い金請求でおすすめの事務所
弁護士法人・響(ひびき)について
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- 相談実績が全国トップクラス!安心して債務整理、過払い金の請求を任せられる。
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弁護士法人・響(ひびき)は、債務整理や過払い金請求の実績が全国でもトップクラスの弁護士事務所です。全国に9拠点を展開しており、全国から様々な債務整理・過払い金請求の依頼が集まっています。
毎月1,000〜2,000件の相談を受け付けており、経験値がとても豊富な弁護士事務所です。
また、弁護士事務所の相談費用は高いのではないかと不安な方も多いと思います。
弁護士法人・響は法律相談が無料です。着手金・報酬の分割払いにも応じてもらえるため、費用を抑えてしっかりサポートしてもらいたい方には最適な事務所になっています。
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弁護士事務所なのに相談が無料?!
悩みがあったら相談しやすいし、助かります!
また、弁護士法人・響(ひびき)は過払い金請求の着手金も無料です。
債務整理の時に過払い金を請求する方も多いと思いますが、過払い金の請求については、請求が終わるまで費用が発生しませんので、負担を感じずに過払い金の請求を始められます。
弁護士法人・響(ひびき)の口コミ
弁護士法人・響の口コミでは、「丁寧に説明してくれた」「どなたも親身になって話を聞いてくれた」という意見がいくつもありました。
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⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
最初電話での事務員さんの対応が分かりやすくて、分からない事もちゃんと分かりやすく説明してくれて、弁護士さんとの話し合いもスムーズに進みました。 サポートもしてくれるから、ここの弁護士事務所に頼んで正解でした。
任意整理の費用や弁護士費用等も他の弁護士事務所に比べて安い方だと思います。返済途中ですが、完済までよろしくお願いします。
引用元:Google
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⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
弁護士事務所に相談するというのがとても緊張しましたが、電話対応の事務の方や弁護士の先生もとても丁寧に対応してくださいました。 初めてのことでわからないことが多く、ご迷惑をおかけしたと思いますが、的確な指示をいただきスムーズに進めることができました。大変感謝しております。
引用元:Google
弁護士法人・響のもう一つの特徴として、「借金の問題を早く解決してくれる」という意見も多く挙げられていました。
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⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
最初から多重債務解消が目的で相談したから、問題は実にスムーズに進んでいる。たしかにちょっと最初は手間取って、口座閉鎖が出来ないため、口座登録の変更をネット上から行ったが、一旦済んでしまうと、何があったのかと思うほどトラブル無く滞り無く遅滞なく進んでいる。こんなにも簡単で便利なモノでなおかつ、低いお金で返済出来る事に驚き以外ない。向こうからしても、元々自己返済を積極的に行う事もあって、入金がスムーズで遅滞ないことから、半年ほどで無利子返済交渉に入るのだという。びっくりするほど何もない。一体全体、あんなに苦労したカード返済は一体何なのか、こんなにも楽だとは全く知らなかった。凄いの一言。
引用元:Google
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相談者の事情に応じて対応してくれた、という評価もありました。
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⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
弁護士法人・響大阪オフィスにお願いして良かったです最初のLINEでのやり取り 電話も担当事務員さん、弁護士さんも 丁寧で、わかりやすく親切に説明してくれました。
引用元:Google
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⭐️⭐️⭐️⭐️⭐️
個人再生をしました。何ヶ所か他の所に相談しましたが家を所有してる為、破産しか無いとの解答ばかり。響さんに相談すると家は手放さなくても大丈夫との返事でした。窓口の方が凄く分かりやすく親切に対応して頂き安心感を覚えてお願いすることとしました。 実際の書類の収集は大変な所はありましたが、成立したあとは支払い総額も5分の1となり今後の生活の見通しが立ち、晴れ晴れとした気分です。ありがとうございました。
引用元:Google
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弁護士法人・響の「基本情報」
事務所名 | 弁護士法人・響(ひびき) |
---|---|
事務所 の種類 | 弁護士事務所 |
代表者 | 代表弁護士 西川 研一 |
対応エリア | 全国対応 |
事務所の 所在地 | ◆関東 弁護士法人・響 (東京都新宿区北新宿2-21-1 新宿フロントタワー14階) 西新宿第2オフィス (東京都新宿区西新宿1-26-2 新宿野村ビル29階) 立川オフィス (東京都立川市曙町2-16-6 テクノビル4階) ◆北海道 札幌オフィス (北海道札幌市中央区北1条西8-2-39 ISM札幌大通5階) ◆近畿 大阪オフィス (大阪府大阪市中央区平野町2-4-9 淀屋橋PREX9階) 豊岡オフィス (兵庫県豊岡市寿町8-30 ビルやまとら2階) ◆四国 高松オフィス (香川県高松市寿町1-3-2 日進高松ビル7階) ◆九州・沖縄 福岡オフィス (福岡県福岡市中央区舞鶴3-1-10 オフィスニューガイアセレス赤坂門No.19 11階) 那覇オフィス (沖縄県那覇市久茂地2-22-10 那覇第一生命ビルディング3階) |
相談窓口 | ご相談フォームはこちら |
受付時間 | 月~金曜日(祝日・年末年始を除く)9:00~18:00 |
弁護士法人・響の「費用」
法律相談 | 法律相談は、無料! |
---|---|
任意整理 | 着手金:55,000円〜 解決報奨金:11,000円〜 減額報奨金:減額分の11% |
個人再生 | 着手金:33万円〜 報奨金:22万円〜 |
自己破産 | 着手金:33万円〜 報奨金:22万円〜 |
過払い金 請求 | 着手金:0円 解決報奨金:22,000円 過払報奨金:返還額の22%(訴訟の場合は27.5%) |
費用の ポイント | ご相談は0円、弁護士費用も分割払い可能! 初期費用は不要! |
弁護士法人ユア・エース(Your Ace)について
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百戦錬磨の弁護士事務所。 - 法律相談が無料!しかも、過払い金請求は、着手金ゼロ円! 初期費用なしで過払い金が請求可能。
- 全国対応。東京、名古屋、大阪、九州に拠点あり。全国対応!
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弁護士法人ユア・エースには、2つの強みがあります。
- 債務整理・過払い金請求の実績が豊富
- 費用がお手頃
弁護士法人ユア・エースの実績
弁護士法人ユア・エースは、債務整理・過払い金請求に強い弁護士法人で、相談実績は17万件を超えます。東京・大阪・名古屋・博多に拠点があり、全国から実績を集めている、経験豊富な事務所です。
また、弁護士法人ユア・エースは、交通事故や残業代請求、医療事故の請求なども取り扱っています。債務整理・過払い金請求の経験値だけでなく、個人のさまざまな法律問題もカバーされている、守備範囲の広い弁護士事務所です。
弁護士法人ユア・エースの所属弁護士はメディア出演も多数あることから知名度も高く、代表弁護士の正木絢生先生はBAYFMの「ゆっきーのCan Can do it!」にレギュラー出演されています。
弁護士法人ユア・エースは、利用しやすい料金設定
また、弁護士法人ユア・エースの料金設定は、利用者に優しい料金設定となっています。
一つの特徴は、相談無料でであることです。
債務整理や任意整理の第一歩は、とりあえず無料相談に行ってみて、ご自身の債務について状況を整理することですが、弁護士法人ユア・エースは相談無料なので、気軽に相談に行けます。
また、相談が無料であれば、何回か相談に行って納得して弁護士・司法書士事務所を選ぶこともできます。
加えて、過払い金の請求では着手金・解決報酬は無料、報酬は返還額の22%(訴訟の場合は27.5%)のみとなっていて、初期費用なく過払い金を請求できる、お財布に優しい事務所になっています。
弁護士法人ユア・エースの口コミ
弁護士法人ユア・エースの代表的な体験談の一つが、「親身に対応してくれた」、というものです。債務整理についてわからないことがあった時に、親切に教えてくれたというご意見などがありました。
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ユア・エースさんに債務整理について相談して、本当に良かったと思います。一般人にも分かりやすく、丁寧に迅速に対応して頂き、それも和解までもって頂いたことに感謝、感謝しております。ありがとうございます。
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電話対応の事務員の方や弁護士の方が不明な点など分かりやすくかつ丁寧に教えてくれました。また相談なども親身に乗っていただけるのでこちらに依頼してとても良かったと思います。
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親切に対応してくれた、という点に加えて、「スムーズに債務整理・返済が進んで、借金問題が早く解決できた」というご意見もありました!
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債務整理でお世話になりました。
最初に出向いたときはまだ決心がついておらず、説得されるような形でお願いしました。手続きを取るうちに、自分自身にも覚悟ができ予定よりも短い期間で完済することができました。1人では未だに解決できないどころか、元本を減らせていなかったと思います。
弁護士の先生方には少し畏怖してしまいますが、事務職の方はどなたも優しく話し安かったです。疑問点なども電話でスムーズに共有でき安心でした。
本当に感謝します。
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何件かの弁護士事務所に問い合わせましたが「うちでは難しい」とすべての事務所から言われました。 そんな中、貴事務所のみが丁寧に電話で話を聴いていいただき、引き受けてくださいました。 直接の面接時も弁護士の先生も、事務の方々も懇切丁寧に対応してくださいました。 その後、交渉や事務処理をお願いいしましたが、その都度丁寧にご説明いただけました。 お陰様で予想より早く完済することができました。 心より感謝申し上げます。
引用元:Google
ご依頼者の方に配慮して、「身内にわからないように」などの工夫をしてもらえて助かったという意見もありました。
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遠方から債務整理でお世話になりました。
依頼した時から、電話での相談にも対応良く、こちらでお願いして良かったです。
返済出来る範囲で考案して頂き、5年間で完済する事が出来ました。
ありがとうございました。
又はないですが(笑)…今後もし何かあったら、またこちらでお願いしたいです。
引用元:Google
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弁護士法人ユア・エースの基本情報:東京・名古屋・大阪・博多の4拠点
事務所名 | 弁護士法人ユア・エース |
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事務所 の種類 | 弁護士事務所 |
代表者 | 代表社員 正木 絢生(第二東京弁護士会) |
対応エリア | 全国対応 |
事務所の 所在地 | ◆関東 弁護士法人ユア・エース 〒103-0012 東京都中央区日本橋堀留町2-3-14 堀留THビル10階(2階受付) >”>Google Map >> ◆東海 名古屋オフィス(愛知県弁護士会) 〒460-0008 愛知県名古屋市中区栄3-2-3 名古屋日興證券ビル4階 サーブコープ内 弁護士法人ユアエース(※受付はサーブコープまで) >”>Google Map >> ◆近畿 大阪オフィス(大阪弁護士会) 〒530-0001 大阪府大阪市北区梅田一丁目12番12号 東京建物梅田ビル12階111号室 >”>Google Map >> ◆九州 博多オフィス(福岡県弁護士会) 〒812-0011 福岡県福岡市博多区博多駅前1-15-20 NMF博多駅前ビル2階 サーブコープ内 弁護士法人ユアエース(※受付はサーブコープまで) >”>Google Map >> |
相談窓口 | ご相談フォームはこちら |
受付時間 | ご相談フォームからは24時間受付! 窓口は月~金曜日(祝日・年末年始を除く)9:00~19:00 |
弁護士法人ユア・エースの費用:相談料無料!過払い金の請求は「完全成果報酬」!
法律相談 | 相談無料! |
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任意整理 | 着手金:55,000円〜 解決報奨金:11,000円〜 減額報奨金:減額分の11% |
個人再生 | 着手金:22万円〜 報奨金:33万円〜 |
自己破産 | 着手金:22万円〜 報奨金:33万円〜 |
過払い金 請求 | 着手金:0円 解決報奨金:0円 過払報奨金:返還額の22%(訴訟の場合は27.5%) |
費用の ポイント | 相談無料! 過払い金の返還請求は、完全成果報酬! →初期費用なく過払い金を請求できます。 |
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借金返済について相談させていただきました。
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初めてでなにもかも分からない状態でしたが、質問すると丁寧に説明していただき、本当に感謝しています。
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この度は大変お世話になりありがとうございました。
御社を信頼し全てをお任せすることで余計な心配や不安は解消しました。
仕事に集中をしながら債務完済のメドがたてたことにとても感謝しております。
完済まであと数年ありますが自分は代理送金をお願いしたことでこれからもしばらくはお任せする形になりますが引き続き宜しくお願い致します。
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