過払い金はいくら戻る？計算方法と手続きの流れを解説

テレビやラジオなどで過払い金のことを知り、「自分も過払い金があるかも」とお考えの方は少なくないはずです。

過払い金請求をご検討中の方がまず気になるのは「過払い金っていくら戻るの？」「どのくらいで戻ってくる？」ということではないでしょうか。

今回は過払い金請求をすると過払い金がいくら戻ってくるのか、その計算方法や手続きの流れについて明らかにしていきます。

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過払い金はいくら戻る？

「過払い金がいくら戻る？」というのは、過払い金請求を検討している人にとって一番気になるところですよね。過払い金返還額は「50万円」という方もいれば「200万円も戻ってきた」という方もいらっしゃる通り、人によって様々です。

取り戻せる過払い金の金額にはおもに以下のようなことが関わっており、複雑な計算をしなければいけません。

• 取引の金額
• 取引期間の長さ
• お金を借りた貸金業者
• 依頼した事務所

基本的には取引金額が多くなるほど、取引期間が長いほど、過払い金が多くなる傾向があります。

消費者金融へ借入をする場合、審査を受けて限度額を設定されます。収入や勤続年数などで限度額は左右されますが、一般的には50万円に設定されている人が多いです。

例えば50万円を10年ほど借りたり返したりを繰り返して完済した場合、50万～80万円の過払い金が発生します。

しかし過払い金は満額返還されるケースが少なく、貸金業者や依頼した事務所によって返還率は異なります。また取引途中で貸金業者が金利を引き下げていた場合も、発生する過払い金は少なくなります。

事例①アコムへの過払い金請求

借金をすることになったきっかけは、家電量販店のクレジットカードです。つくったクレジットカードで買い物をするようになり、月々の返済が厳しくなったことからアコムに借り入れをするようになりました。借入金は30万円、60万円、90万円･･･とどんどん膨らんでいき、退職金で何とか全額返済しました。その後「過払い金」というものがあるのを知って、試しにラジオでよくCMをしている事務所に相談したところ、「過払い金がある」とのことですぐに手続きしました。そうすると、100万円を超える過払い金が戻ってきたのです。

この方はかなりの長い期間貸金業者と取引を繰り返してこられたようです。過払い金は、大きな金額を長い期間取引するほど金額が大きくなる傾向があります。しかし時効がきてしまうと、過払い金は1円も取り戻すことができません。この方のように早めに手続きされることをおすすめします。

事例②セゾンカードへの過払い金請求

参考：中央事務所HP

20年前にセゾンカードとセゾンファンデックスで初めてキャッシングをしました。その後借りたり返したりを繰り返し、一時は借入金が200万円を超えることもありながらなんとか18年かけて完済することができました。ある日夫から過払い金無料診断を勧められました。過払い金の仕組みもよくわかっていなかったので正直あまり信じていなかったのですが、相談した事務所の担当の方がわかりやすく説明してくれたことに納得し手続きを依頼しました。後日事務所からは「100万円以上の過払い金が戻ってくる」と連絡をいただきとても驚きました。手続き完了後には180万円ほどの過払い金が戻ってきました。

この方は20年近くかけてセゾンに借金を返済した結果、元金とほぼ同額の過払い金が手元に戻ってくることになりました。

過払い金請求がいくら戻るかは請求方法で変わる？

過払い金請求は、ご自身で手続きすることも不可能ではありません。しかし過払い金請求には複雑な計算の他に貸金業者との交渉や、時には裁判に対応する必要があります。

個人で過払い金請求手続きをするのには、たくさんのリスクがともないます。

• 貸金業者が取引履歴を開示してくれない
• 過払い金の計算ができない
• 間違った金額を請求し、貸金業者とトラブルになる
• 貸金業者が話し合いに応じてくれない
• 裁判を起こしたくても、平日に出廷できない
• 戻ってくる過払い金が少ない
• 過払い金が戻ってこない

相手が素人だと貸金業者によっては、取引履歴を開示しなかったり話し合いに応じなかったりして「過払い金請求させない」場合があります。

また過払い金がいくら発生しているかの計算は、判断が難しい部分が多いです。計算を間違った状態で貸金業者に過払い金返還請求をすると、トラブルになる恐れもあります。

確実かつスムーズに過払い金を取り戻すには、専門家の力が不可欠です。

過払い金がいくら戻るのか計算するには

過払い金がいくら戻るかの正確な金額は、実際に事務所に依頼してみないことにはわかりません。しかし事務所に依頼する前に、せめて概算程度には金額を知っておきたいですよね。

ここでは事務所に依頼する前に、過払い金がいくら戻ってくるのか計算する方法を3つご紹介します。

簡易計算シミュレーションツール

一つ目の方法は、様々な過払い金請求に強い事務所が提供している「計算シミュレーションツール」を利用する方法です。

これらのツールでは借入金額と借入期間を入力するだけで、簡単に発生する過払い金を計算してくれます。

ただし簡単計算シミュレーションツールでは、貸金業者ごとの借入金額や金利、完済時期などを入力できません。そのため実際の計算と診断結果が異なる場合が多いです。

より正確な金額を知りたいなら、シミュレーションツールよりも事務所への電話無料相談をおすすめします。

中央事務所の過払い金計算ツール

エクセルソフトを使用して計算する

インターネット上では、無料でダウンロードできるエクセルの計算ソフトがあります。エクセルがあれば、貸金業者から取引履歴を取り寄せて自分で計算することができます。

無料配布されている計算ソフトはおもに以下の2つです。

これらのエクセルソフトに取引履歴の内容を入力することで、発生する過払い金額がわかります。

しかしソフトに入力する項目は多く、内容が一つでもずれてしまうと正確な金額にはなりません。また、取引の間に空白の期間があると、「繋げて計算していいのか」判断が難しいです。

計算をするのが不安なときは、事務所へ無料相談をしたほうがいいでしょう。

事務所に無料相談する

事務所の無料相談は、電話やメールで簡単にすることができます。受付時間は事務所によって様々ですが、なかには24時間365日受け付けている事務所もあります。

事務所の無料相談では、以下のようなことを聞かれます。

• 借入先
• 借入金額
• 借入期間
• 完済した取引か

覚えていないことや曖昧なこともあるかと思いますが、情報が詳細であるほど正確な金額を教えてもらえます。

また無料相談のメリットは過払い金請求の流れを聞けたり、過払い金請求の疑問に答えてもらえたりすることです。

事務所への無料相談は「過払い金がいくら戻ってくるか」がわかるだけでなく、過払い金請求の疑問点を解消できます。

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過払い金はどのくらいで返ってくるのか

過払い金請求を検討している人は、金額だけでなくどのくらいで過払い金が戻ってくるのかも気になるはずです。専門家に依頼する場合と自分で行う場合、どのような違いがあるのかご紹介していきます。

弁護士・司法書士事務所に依頼した場合

過払い金が振り込まれるまでの期間の目安は以下のようになります。

• 和解で取り戻した場合…3～6ヶ月程度
• 裁判で取り戻した場合…6ヶ月～1年程度

また過払い金の手順ごとにかかる期間の目安を見てみましょう。

過払い金請求は、過払い金が手元に戻ってくるまでに最低でも3ヶ月かかります。

自分で行う場合

過払い金請求は、事務所依頼しなくてもご自身でも手続き可能です。しかし手慣れていない個人で手続きを行うと、事務所に依頼するよりも時間がかかってしまいます。

例えば素人が貸金業者に取引履歴を開示請求しても、なかなか対応してくれない場合があります。また多くの過払い金請求を成功させている事務所と違って、個人だと引き直し計算に時間がかかりがちです。

さらに過払い金請求でお金を取り戻すには、貸金業者と交渉しなくてはいけません。個人で交渉を試みてもまともに受けてもらえなかったり、低い返還率で和解を申し出られたり恐れもあります。

過払い金請求でおすすめの弁護士・司法書士事務所

	おすすめポイント
中央事務所	全国対応 相談料・着手金無料 専門性が高い
ひばり法律事務所	借金問題に特化 相談料・着手金無料 女性専用の窓口がある
アヴァンス法務事務所	全国対応 着手金はかかるが、減額報酬がかからない 女性専用ダイヤルあり

中央事務所

中央事務所は、東京・大阪・名古屋・福岡の4か所にオフィスを構える過払い金請求などの借金問題を専門に扱っている事務所です。

全国の借金に関するお悩みに対応しており、事務所のない遠隔地の場合でも出張面談やweb面談を行っています。Web面談であれば、事務所に行くための時間や交通費を気にせずに専門家と面談できますね。

また電話相談には年中無休で7時～24時まで、メールでの相談は24時間365日対応しています。ご自身の都合のいい時間に相談できるのは、大きなメリットです。

「いきなり相談するのは気が引ける」といった方には「過払い金計算ツール」もありますので、ぜひ利用してみてください。

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ひばり法律事務所

ひばり法律事務所は、東京にある弁護士事務所です。平成19年の創立から過払い金や債務整理を専門に扱っている事務所で、25年以上の豊富な経験と実績があります。

平日10時～19時の間、電話で全国からの借金に関するお悩み相談に対応しています。ただし実際の依頼前には面談を重視しているので、一度は事務所に出向く必要があります。どうしても事務所に出向くのが難しい場合は、出張可能か相談してみてください。

またひばり法律事務所には女性弁護士が在籍しており、女性が希望すれば相談から依頼解決まで一貫して女性弁護士と女性事務員が担当してくれます。

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アヴァンス法務事務所

アヴァンス法務事務所は、大阪に事務所のある司法書士事務所です。

アヴァンス法務事務所への相談は平日9時30分～21時、土日祝10時～18時まで、メールであれば24時間いつでも受け付けています。

またアヴァンス法務事務所には女性専用窓口があります。「旦那に内緒で借金をしている」など、男性にだと話しにくい女性ならではの借金の相談も可能です。

さらにアヴァンス法務事務所には「アヴァンスネクスト」という依頼者向けの専用サイトがあります。スマホさえあればいつでも自分の依頼内容の進捗状況が確認できるので、事務所に連絡する手間を省くことができます。

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事務所選びに迷ったときのポイント

一つの貸金業者の過払い金請求手続きを依頼できる事務所は一つです。しかしどこの事務所がいいのか絞り切れなくて、お困りの方もいらっしゃることでしょう。

ここでは、事務所選びに迷ったときの2つのポイントをご紹介します。

自分の軸をはっきりさせる

事務所選びに迷ったときは、自分が事務所にどんなことを希望するのか」を洗い出してみましょう。

例えば「できるだけ早くお金を取り戻したい」といった方の場合、解決に時間をかけない事務所が合っています。もし裁判で満額の過払い金を取り戻そうとする事務所では、解決までに時間がかかってしまうのでミスマッチですよね。

また日中忙しくて電話やメールができないのに、平日の9時～18時までしか受け付けていない事務所に依頼すると、連絡がなかなか取れずに手続きの進みが遅くなってしまう恐れがあります。

依頼したい事務所の条件を明確にすることで、自分に合った事務所を選べるはずです。

無料相談だけでもしてみる

過払い金請求手続きは短くても3ヶ月、長ければ1年以上、1つの事務所と付き合うことになります。

信頼しきれないまま事務所に依頼すると、「依頼をさぼっているのでは？」「戻ってきたお金が少ないのでは？」といった不満や不信感が出てきてしまいます。

最終的には人同士の相性や信頼関係が大切になるので、実際に無料相談をしてみましょう。

電話で相談するだけではなく事務所に出向いて雰囲気を感じたり、担当者と面談して人柄を確かめたりすれば、自分と相性のいい事務所かわかるはずです。

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記事まとめ

過払い金はいくら戻るのかについてご紹介してまいりましたが、いかがでしたでしょうか？

過払い金がいくら戻ってくるのかは借入額や取引期間、貸金業者の過払い金返還率よって変わってきます。

過払い金請求に強い事務所に依頼すれば、交渉によって貸金業者の過払い金返還率を高くして過払い金を多く取り戻せる可能性があります。

過払い金請求はご自身で手続きすることもできますが、リスクが大きいです。過払い金請求に強い事務所に依頼して、確実かつスムーズに過払い金を取り戻しましょう。