レイクで債務整理はできる？傾向と注意点を解説

「レイク」は新生フィナンシャル株式会社の展開するカードローン事業です。テレビなどでのCMで知名度も高く、お金を借りている人も多くいらっしゃいます。

「今は返済できているけど、万が一返せなくなったらどうしよう」
「返済が厳しくてなんとかしたい」

レイクへの返済を続けていても元金がなかなか減らず、苦しい思いをしていませんか？生活を立て直すためには債務整理を検討する必要があるかもしれません。

本記事では、レイクの債務整理の傾向や注意点などについて詳しく解説していきます。最後まで読んで、債務整理をぜひ前向きに検討してみてください。

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レイクは債務整理に応じない、という噂は本当？

レイクには「債務整理が難しい」という噂があります。しかし結論から申し上げるとレイクは債務整理が難しい貸金業者ではありません。

むしろレイクは運営資金が安定していることもあり、債務整理には比較的協力的だといえます。

レイクが「債務整理に応じてくれない」「任意整理できなかった」という情報は、債務整理前の返済状況があまりに不誠実だった人や和解条件に納得できなかった人から出た意見のようです。

レイクでの借金でお悩みの人でも、債務整理を諦める必要はないでしょう。

「レイク」の提供会社・カードローンの概要

「レイク」は実は会社名ではありません。新生フィナンシャル株式会社の展開するカードローン事業のブランドです。

新生フィナンシャル株式会社はSBI新生銀行やSBI証券、アプラスなどと同じく、SBIグループに属しています。

レイクは24時間365日申し込みが可能で、最短25分で審査が完了します。初めての借り入れをwebから申し込んだ場合、60日間利息は0円です。

レイクではカードローンの他にも、個人向けのおまとめローンや個人事業主専門のローンも取り扱っています。

レイクでの債務整理の傾向

レイクの債務整理には以下のような傾向があります。

レイクでの債務整理では、任意整理を検討する人がとくに多いです。レイクで任意整理をした場合、以下の３つの特徴があります。

• 債務整理の交渉には協力的である
• 60回（5年）までの分割払いに対応している
• 将来利息のカットができる

債務整理の交渉には協力的である

先にも述べたとおりレイクは債務整理に協力的な会社です。債務整理を取り扱っている様々な事務所のホームページを確認すると、レイクが債務整理に応じてくれやすい会社だということがわかります。

貸金業者は任意整理に応じるケースが多いですが、なかでもレイクは柔軟に対応する傾向にあります。

引用元：弁護士法人・響　借金返済の相談所

債務整理（任意整理）に関しては、基本的に協力的な対応をしてもらえます。

引用元：司法書士越智法務事務所　レイク（新生銀行）の任意整理対応

任意整理の交渉には比較的柔軟に対応してもらえるケースが多いです。

引用元：司法書士法人杉山事務所　レイク（新生フィナンシャル）の任意整理に強い杉山事務所の無料相談

債務整理に強い事務所に依頼すれば、レイクの債務整理はほぼ問題なく成功するでしょう。

60回（5年）までの分割払いに対応している

任意整理をすると、借金を3~5年の分割にして返済していくのが通常です。レイクは任意整理に協力的な会社なので、5年（60回）の分割に応じてくれます。

状況によっては、7年（84回）や8年（96回）といった長期分割も検討してもらえるほど、対応は非常に柔軟です。

たとえば100万円の残債務があったとしましょう。

レイクの任意整理は、他の会社よりも毎月の返済の負担を減らせる可能性が高いためメリットが大きいといえます。

将来利息のカットができる

一般的に任意整理は、利息をカットした金額を3～5年で返済していきます。先にもお話したとおり、レイクは長期分割には柔軟に対応してくれる会社です。

では、利息のほうはどうなのでしょうか？

【レイクの利息カットの傾向】

たとえば毎月2万円の返済で現在100万円の借金が残っていた場合、今まで支払った利息を残っている借金から差し引くことはできません。

ただしこれから発生する利息はないので、支払う金額を全額返済に充てられます。

任意整理する場合と、任意整理をしない場合では、返済総額と返済期間が大きく異なります。将来利息のカットだけでも、レイクを任意整理する価値はあるでしょう。

レイクで債務整理をするときの注意点

レイクを債務整理するメリットは大きいです。ただし、債務整理をする前に知っていただきたい注意点が3つあります。

• ブラックリストにのる可能性がある
• レイクと関連会社から新たに借入れできなくなる
• 訴訟になることがある

事前に注意点を知っておけば、適切に対応できるでしょう。

ブラックリストにのる可能性がある

レイクを債務整理すると、ブラックリストに載ってしまいます。ブラックリストに載るのは、レイクに限ったことではなくどこの貸金業者でも共通です。

【ブラックリストによる生活の影響】

• クレジットカードが利用できなくなる
• クレジットカードの審査が通らない
• キャッシング・カードローンができない
• ローンが組めなくなる
• ローンの保証人になれなくなる
• 携帯の機種の分割払いができなくなる

ただしブラックリストの登録期間は永遠ではありません。

借金の状況にもよりますが、ブラックリストの情報は5~7年で消えます。登録が抹消されるまでは、現金で収支を改めて生活を立て直していきましょう。

レイクと関連会社から新たに借入れできなくなる

ブラックリストの情報が抹消されて、「もう一度レイクからお金を借りたい」と思うかもしれません。しかしブラックリストから記録が消えても、レイクに「債務整理をした」という記録は残り続けます。

カードローンの再契約の申し込みをしても「過去にレイクを債務整理した」という情報があると、審査を通るのは厳しいです。

またレイクを運営している新生フィナンシャル株式会社は、SBIグループに属しており、顧客の返済状況や事故情報などはグループの会社間で共有されます。

たとえばSBI新生銀行で住宅ローンを組みたくても、レイクを債務整理した情報が共有されていると、審査は通らないでしょう。

ブラックリストの期間が過ぎてから再度お金を借りたいときは、今まで取引をしたことのない貸金業者を選びましょう。

訴訟になることがある

レイクに限ったことではなく、任意整理の和解交渉期間が長引くと貸金業者は訴訟予告を送付してくる場合があります。

訴訟予告とは「滞納を続けている借金を返済しないと訴訟を起こします！」という内容の書面です。ただしあくまで警告なので、本当に訴訟を起こしてくる会社は多くありません。

ところがレイクは他の貸金業者に比べると訴訟予告を送ってくる時期が早く、本当に訴訟を起こすケースが多いです。

レイクは任意整理手続きを始めてから3ヶ月ほど経つと、訴訟を起こしてくる可能性があります。

レイクからの借入金を任意整理するときは早期和解をして、レイクが訴訟をしてくることを防ぎましょう。

レイクでの債務整理でおすすめの事務所

	実績	費用	専門性	対応地域
中央事務所	★★★ 大手で 実績多数	★★★ 相談・ 着手金無料	★★★	全国対応
東京ロータス法律事務所	★★★ 受任件数 7,000件超	★★ 相談無料	★★★	全国対応
アース法律事務所	★★★ 3,500件超	★★ 初回相談 無料	★★★	全国対応

司法書士法人 中央事務所

中央事務所は東京に本店のある司法書士事務所です。東京の他にも大阪、名古屋、福岡にも拠点があり、100名以上の司法書士が在籍しています。

司法書士業界では、司法書士在籍数NO.1の大手の事務所です。

創立以来借金問題に特化している事務所で、全国からの借金の相談を7時～24時、メールなら24時間、年中無休で受け付けています。

借金問題を抱えていると「借金返済に精いっぱいで費用を用意できない」という人もいるのではないでしょうか。中央事務所は相談料・着手金など債務整理の初期費用が無料です。

費用を心配しなくても相談・依頼できるので、どこの事務所よりも早くスムーズに生活を立て直せるでしょう

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東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所の事務所は、JR山手線の御徒町から徒歩約3分の非常にアクセスのいいところにあります。

債務整理の解決実績は大変豊富で、累計で30,000件以上です。

東京ロータス法律事務所は債務整理の費用が他の弁護士事務所よりも安い傾向があります。また公式ホームページに明記されているので、比較しやすいです。

たとえば任意整理の弁護士費用は1社あたり5～10万円が相場ですが、東京ロータス法律事務所の事務所費用は49,500円で手続きできます。

また弁護士事務所は土日祝が定休日という事務所が多いです。しかし東京ロータス法律事務所は土日でも夜19時まで相談を受け付けています。

「平日は仕事で忙しい」という人でも、気軽に相談しやすい事務所です。

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アース法律事務所

アース法律事務所は、代表弁護士が元裁判官の経歴があることで有名な弁護士事務所です。レイクの任意整理は、交渉が長引くと訴訟を起こされることもケースもあります。

また個人再生や自己破産の手続きは必ず裁判所を通すので、裁判所の対応を熟知している弁護士がいるのは大変安心です。

アース法律事務所は不動産問題や相続問題、交通事故など様々な法律問題にも対応しています。

借金の原因は個人の浪費や衝動買いなどだけでなく、慰謝料や損害賠償などが問題になることも多いです。

アース法律事務所に相談すれば、借金問題と一緒に借金の原因になった問題も解決できるでしょう。

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レイクでの債務整理後滞納するとどうなる？

任意整理の手続きが終わると、レイクへの返済が始まります。レイクへの返済は、毎月滞納のないようにきちんと返済しましょう。

任意整理で和解を結んだとき、和解書には「分割での支払いを怠り、その総額が○○円に達したとき（一般的に2か月分の金額）、期限の利益を喪失し、残債務全額を一括で支払う」といった文言が含まれています。

つまり任意整理後レイクへの支払いが滞ると、分割返済が認められなくなり残っている借金を一括請求されるのです。さらに返済を滞納すると財産差し押さえなど、より状況が悪化していきます。

任意整理後の返済が厳しくなったときは、任意整理を依頼した弁護士や司法書士に相談することが大切です。

専門家に相談すれば再和解や他の債務整理に移行するなど、状況に適した方法を提案してくれます。

記事まとめ

レイクでの債務整理について解説しましたが、いかがでしたでしょうか？

レイクは債務整理には比較的対応してくれやすい貸金業者です。任意整理の場合は60回の長期分割や将来利息のカットができます。

ただしレイクの債務整理は早期和解が求められ、交渉を長引かせると訴訟になる恐れがあるので注意しましょう。

また任意整理後でもまた返済が難しい状況になることもあります。返済が難しいときは独りで苦しまずに、弁護士や司法書士に相談してください。

	実績	費用	専門性	対応地域
中央事務所	★★★ 大手で 実績多数	★★★ 相談・ 着手金無料	★★★	全国対応
東京ロータス法律事務所	★★★ 受任件数 7,000件超	★★ 相談無料	★★★	全国対応
アース法律事務所	★★★ 3,500件超	★★ 初回相談 無料	★★★	全国対応