楽天カードでの借金は債務整理できる？ほかの楽天サービスへの影響は？

楽天には、楽天ポイントや楽天市場、楽天銀行といった様々なサービスがあります。サービスを利用する際に、楽天カードを申し込んだ人も多いのではないでしょうか？

楽天カードはポイント還元などのキャンペーンも多くてお得なようですが、自分の返済能力を超えた利用をして返済方法や滞納にお悩みではありませんか？

債務整理が他のサービスに影響しないのかも気になりますよね。

本記事では、楽天カードの債務整理について詳しく解説していきます。ぜひ最後まで読んで「楽天カードは債務整理できる？」「債務整理をした後はどうなるの？」といった疑問を解消してください。

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楽天カードについて

楽天カードの正式名称は「楽天カード株式会社」です。楽天グループ株式会社の100%出資子会社で、国内外に11の拠点があります。主な事業はクレジットカードやカードローン、信用保証業務です。

会社設立は2001年とクレジットカード会社としての歴史は浅いですが、2023年12月末まででカードの発行枚数は3007万枚、クレジットカードでのショッピング取扱高国内シェアは23.4%を占めています。

【クレジットカード例】

楽天カードは利用者が非常に多いので、債務整理の対象になるカードとしてよく名前の挙がるカードの一つです。

楽天カードの債務整理ができる条件

楽天カードによる借入は100万円以下となる場合が多いと考えられ、その場合に有力な債務整理の方法は、任意整理です。
「任意整理」とは、債務者と債権者が話し合い、毎月の返済額を無理の範囲まで減額してもらう手続きのことです。

楽天カードで任意整理する場合、以下のような条件が揃っている必要があります。

• 安定した収入がある
• 任意整理後の借金を、5年以内に完済できる

任意整理をした後は、減額された借金を返済していかなくてはいけません。返済していくには、安定した一定額の収入が不可欠です。

収入はご自身の給料でなくても配偶者の給料や身内からの仕送りなど、支払いを継続する当てがあれば問題ありません。

また任意整理では、減額された借金を原則3～5年で返済する必要があります。一定の収入があっても、5年以内かつ毎月3,000円以上の返済計画が立てられないなら楽天カードでの任意整理は厳しいです。

ただし楽天と長期で取引をしている場合、5～6年の長期分割に応じてくれる可能性もあります。

債務整理後ほかの楽天サービスへの影響はある？

楽天には楽天カード意外にも楽天モバイルや楽天ポイント、楽天銀行といった様々なサービスがあります。

楽天カードを債務整理したときの他サービスへの影響をまとめました。

楽天カードを債務整理すると、信用状態が悪化したと判断されるためカードが強制解約になります。

第19条（カード利用の停止、会員資格取消し）

３．当社は、会員が次の各号のいずれかの事由に該当した又は当社が該当したと判断した場合、会員資格を取消すことができ、加盟店等に当該カードの無効を通知又は登録することがあります。

(1)会員がカードの申込若しくはその他の当社への申込等で虚偽の申告をした場合。

(2)会員が本規約のいずれかに違反した場合。

(3)会員が支払債務の履行を怠った場合。

(4)差押・破産・民事再生申立・取引停止処分があった場合等会員の信用状態が著しく悪化した場合。

引用元：楽天カード　カード会員規約

楽天ポイントのうち楽天カードに紐づいているポイントは、失効してしまいます。

しかし、楽天ポイントカードや楽天Pay、楽天Edyなどで貯めた楽天ポイントは引き続き利用可能。もちろん貯めることもできます。

楽天カードの引き落とし口座を楽天銀行にしているという人もいるでしょう。楽天銀行と楽天カードを紐づけていても、楽天銀行の口座に影響はありません。

また、楽天カードを任意整理しても、楽天モバイルは問題なく利用可能です。

ただし、携帯電話の支払い方法を楽天カードのままにしていると、携帯電話料金が滞納になってしまうので楽天モバイルが利用停止や契約解除になる恐れがあります。

楽天カードを債務整理しても他の楽天サービスへの影響は少ないですが、ポイントの失効や支払い方法の変更には気を付けるようにしましょう。

楽天カードで債務整理した人の口コミ

楽天カードの債務整理には以下のような口コミが寄せられていました。

• 自己破産後でも楽天アプリが使えた
• 楽天モバイルの支払いに影響はない
• 完済証明書は送られてこない

【質問】

楽天クレジットカードを自己破産した後、クレジット契約時に一緒に入れた楽天クレジットを連携させてる楽天ポイントアプリが今でも使えてるのですが、このままポイント貯めて利用してもいいのでしょうか？

また知り合いが債務整理を行なった後、楽天ポイントアプリでポイント自体貯められなくなっていました。

私は利用できるのに知り合いがポイント機能を利用できないのはなぜでしょうか…？

引用元：知恵袋

【回答】

楽天ポイントが楽天カードに紐付けされているのか、楽天ポイントが楽天IDに紐付けされているかで変わります。

前者は楽天ポイントが使えなくなります。後者は楽天ポイントが使えます。

引用元：知恵袋

【質問】

現在、債務整理を検討しておりますが

スマホ(楽天モバイル)の料金および端末の分割代金を債務対象の銀行にて支払っておりますが、それとは別に楽天銀行の口座を持っております。

楽天銀行の方には何も債務はありませんが

実際に債務整理に入った場合に口座の凍結が発生するでしょうか？

同じ楽天グループという事で使えなくなるのではないかと危惧しておりますが知見のある方よりご回答いただけたら幸いです。

引用元：知恵袋

【回答】

楽天モバイルと楽天銀行は別(法)人ですから、凍結されません。凍結する権利が銀行にはありません

引用元：知恵袋

【質問】

債務整理の完済証明書について教えて下さい。

複数任意整理をしており、この度支払いの目処が立ったため一括で支払いしました。

ですが楽天カードと池田銀行だけ完済証明書が届きません。

他社は届いてます。

この二つの返済がまだ残ってるのか不安です。

もし残ってたら封書が送られてきますか？

詳しい方教えて下さい。

もう4年ほど前の事で、担当してもらった弁護士事務所も解散しており、相談できる方がいません…

よろしくお願いします。

引用元：知恵袋

【回答】

任意整理により債務を完済した際、完済証明書を送ってくるかどうかは債権者によります。送ってくる債権者もいれば送ってこない債権者もいるということです。

完済していることを確認したい、完済証明がほしい、ということであれば債権者に直接連絡をとって確認されることを推奨いたします。

引用元：知恵袋

楽天カードの債務整理でおすすめの事務所

	実績	費用	専門性	対応地域
中央事務所	★★★ 大手で 実績多数	★★★ 相談・ 着手金無料	★★★	全国対応
東京ロータス法律事務所	★★★ 受任件数 7,000件超	★★ 相談無料	★★★	全国対応
ひばり法律事務所	★★★ ベテラン 弁護士在籍	★★ 相談無料	★★★	全国対応
永田町事務所	★★★	★★ 初回相談 無料	★★★	全国対応

司法書士法人 中央事務所

中央事務所は東京に本店を置く司法書士事務所で、東京の他に大阪や名古屋、福岡に拠点があります。100名以上の司法書士が在籍しており、司法書士業界では最も多い人数です。

中央事務所は債務整理などの借金問題に特化しています。在籍する司法書士全員が借金問題のエキスパートなので、依頼への着手が早く問題解決までが非常にスムーズです。

受付時間は7時～24時年中無休で、メールでの相談は24時間いつでもできます。

また相談料や着手金など依頼前にかかる費用は0円です。債務整理を検討しているということは「借金の返済で精一杯で費用を用意できない」「借金返済が何ヶ月も滞っている」というケースも多いでしょう。

中央事務所ならお金の心配をせずにすぐにでも債務整理を依頼できます。

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東京ロータス法律事務所

東京ロータス法律事務所は、30,000件以上の債務整理の解決実績があります。事務所はJR山手線の御徒町から徒歩約3分の好立地です。

債務整理の費用が弁護士の相場より安く、公式ホームページに明記されているので、相談前に他の事務所と比較できます。

任意整理を弁護士に依頼すると1社あたりの費用相場は5～10万円のところ、東京ロータス法律事務所の事務所費用は49,500円です。

また、弁護士事務所は土日祝が定休日という事務所が多いですが、東京ロータス法律事務所は土日でも夜19時まで受け付けしています。

「平日は仕事で忙しい」という人でも、気軽に相談しやすい事務所です。

＼債務整理するならおすすめ／

ひばり法律事務所

ひばり法律事務所のメインの取り扱い業務は債務整理で、年間に2,000件ほどある相談のうち3人のうち1人は実際に依頼をしています。

ひばり法律事務所は、東京の墨田区にある法律事務所です。全国の相談に対応しており、遠方にお住いの方には出張相談にも対応しています。

ひばり法律事務所の大きな特徴は、女性専用相談窓口があることです。

• 結婚前に借金を綺麗にしたい
• ストレスで衝動買いを繰り返してしまった
• 生活費のために夫に内緒でお金を借りてしまった

女性には「男性の弁護士には話しにくい」と感じてしまう借金のお悩みがあります。女性専用相談窓口から相談すれば、ベテランの女性弁護士が相談から問題解決までしっかりサポートしてくれるでしょう。

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アース法律事務所

アース法律事務所は、代表の河東弁護士が元裁判官の経歴を持っていることでも有名な弁護士事務所です。

個人再生や自己破産は裁判所を通して行う手続きなので、裁判所側の対応を熟知している弁護士が担当してくれれば非常に安心できます。

貸金業者との交渉スキルも高いです。たとえば任意整理の和解は3～5年が通常ですが、10年での和解をとって経験もあります。

また、借金の原因は生活費や浪費だけでなく、相続や離婚、交通事故などが絡んでいる場合も多いです。アース法律事務所に相談すれば、借金問題と一緒に借金の根源まで解決できます。

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債務整理後クレジットカードの審査に通るには

債務整理をすると一定期間は信用情報機関に事故情報が登録されるため、債務整理直後にクレジットカードは作れません。

債務整理後に改めてクレジットカードを作成するためには、事故情報の抹消を待つだけでなく事前準備も必要です。

ここでは債務整理後にクレジットカードの審査を通りやすくするためにできる事前準備やコツを紹介します。

安定した収入がある

クレジットカードの審査のポイントとして「安定した収入」があります。クレジットカードを作成する際には必ず年収を申告するはずです。

安定した収入があれば、クレジットカードの審査は通りやすくなります。というのもクレジットカード発行会社は「安定した収入=支払い能力」と判断するからです。

債務整理をしていなくても、フリーランスや個人事業主は収入が安定していません。同じくらいの収入だったとしても、会社勤めの人に比べて審査に通りにくいというのが実情です。

また、年収は高いほど、利用限度額が高くなる傾向もあります。

• フリーランスや個人事業主より会社員
• アルバイトやパートより正社員
• 同じ会社で長く勤める

安定した収入は、クレジットカード会社に信用してもらう一番の方法です。

キャッシング枠を設定せず申し込む

クレジットカードにはキャッシング枠とショッピング枠があります。

• キャッシング枠･･･現金を借りられる機能
• ショッピング枠･･･買い物などの立替の機能

債務整理後にクレジットカードを作成するためには、限度額の金額よりも審査に通ることが優先させましょう。

• キャッシング枠を設定しない
• ショッピング枠を低い金額で申し込む

クレジットカードは、利用限度額が低いほど審査が緩いです。上記の方法で申し込めば、審査に通りやすいです。

また、一度でも債務整理をしたことのある人がキャッシング枠を希望すると、クレジットカード会社に「またお金を借りて滞納するのでは？」と疑われるかもしれません。

確実に審査に通るために、キャッシング枠の設定はやめておきましょう。

クレジットヒストリーを築く

クレジットヒストリーとは、クレジットカードの履歴です。債務整理をした後に数年すると事故情報と共にすべてのクレジットヒストリーが消えます。

「クレヒスも綺麗になってクレジットカードが作れる！」と思うかもしれません。

しかし、クレジットヒストリーが真っ白の状態（スーパーホワイト）だと「債務整理をしたのではないか」と疑われるため、かえってクレジットカードの審査は通りにくくなります。

クレジットカードを作るためには、地道にいいクレジットヒストリーを積み直すことが大切です。

• 携帯電話の機種や家電製品を割賦購入し毎月返済する
• 携帯代を毎月延滞せずに支払う
• ローンを毎月支払う

上記の他にもイオンカードやセブンカードといった流通系のクレジットカードや現在の支払い能力を重視して審査を行ってくれるクレジットカードを作って、利用するのもいい実績を残す手段です。

毎月の返済をきちんと行い、キレイなクレジットヒストリーをつくりましょう。

記事まとめ

楽天カードの債務整理について解説してまいりましたが、いかがでしたでしょうか？

楽天カードは比較的債務整理に対応してくれやすい会社です。債務整理をしても他の楽天サービスへの影響も少ないので、生活への影響も心配ありません。

ただし、債務整理をすると楽天カードは強制解約され、家族カードも同時に消滅します。

任意整理はどこの会社を整理の対象にするか選べます。複数のカードの借金でお悩みなら、どのカードを整理すべきか専門家に相談してみましょう。

あなたにとって最適な方法をアドバイスしてくれるはずです。

	実績	費用	専門性	対応地域
中央事務所	★★★ 大手で 実績多数	★★★ 相談・ 着手金無料	★★★	全国対応
東京ロータス法律事務所	★★★ 受任件数 7,000件超	★★ 相談無料	★★★	全国対応
ひばり法律事務所	★★★ ベテラン 弁護士在籍	★★ 相談無料	★★★	全国対応
永田町事務所	★★★	★★ 初回相談 無料	★★★	全国対応