過払い金とは「借金の返済時払い過ぎた利息のこと」です。実はクレジットカードでも、過払い金が発生するケースがたくさんあります。
「自分の持っているカードはどうだろう？」と気になりませんか？もし過払い金が取り戻せたら嬉しいですよね。
今回は、過払い金の対象になるクレジットカードについて詳しくご紹介します。対象になるクレジットカードがすぐにわかる一覧表もご用意しましたので、ぜひ最後までご覧ください。
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クレジットカードで過払い金が発生する条件
過払い金の対象となるカードをご紹介する前に、まずはクレジットカードで過払い金が発生する可能性が高い条件をご紹介します。
- キャッシング（キャッシングリボ）の利用であること
- 最後の取引から10年以内の場合
２つの条件のうち一つでも欠けていると、過払い金の対象から外れてしまいます。
キャッシング（キャッシングリボ）の利用
クレジットカードで過払い金が発生している条件は、キャッシングもしくはキャッシングリボを利用していることです。
ただ利用していればいいというわけではなく、2010年6月17日以前にキャッシングを利用していることがカギになります。
2010年6月17日までは、利息制限法と出資法という2つの法律で上限金利が定められていました。
| 法律 | 上限金利 |
| 利息制限法 | 借入金額が10万円未満：年利20% 借入金額が10万円以上100万円未満：年利18% 借入金額が100万円以上：年利15% |
| 出資法 | 借入金額に関係なく年利29.2% |
簡単に説明すると、過払い金は「出資法で発生した利息-利息制限法の利息」です。ところが2010年6月18日から改正された出資法が施行され、過払い金が発生しなくなりました。
つまり法律上は、「2010年6月17日以前にクレジットカードのキャッシング利用をしていた場合、過払い金が発生する可能性がある」ということになります。
ショッピング利用にも過払い金は発生する？
クレジットカードには２つの利用方法があります。
- キャッシング･･･お金を借りる
- ショッピング･･･買い物の代金の支払い
過払い金が発生するのは、キャッシング利用のときのみです。
ショッピング利用でも3回以上の分割払いをすると「手数料」がかかるので、「お金を取り戻せるのではないか？」と考える方もいらっしゃるでしょう。
しかしショッピングで発生する手数料は「割賦販売法」という貸金とは別の法律が適用されるため、どんなに多くの手数料を支払ったとしても過払い金は発生しません。
最後の取引から10年以内の場合
過払い金請求の権利は民法第703条で認められています。民法上の消滅時効期間は10年なので、過払い金請求の時効も最後の取引（完済）から10年以内です。
（不当利得の返還義務）
第七百三条 法律上の原因なく他人の財産又は労務によって利益を受け、そのために他人に損失を及ぼした者（以下この章において「受益者」という。）は、その利益の存する限度において、これを返還する義務を負う。
引用元：e-Gov検索
また2020年4月より改正民法が施行され、2020年4月1日以降に完済した借金に関しては「過払い金が発生してから5年」という期間が追加されました。
例えば2023年10月1日に完済した場合、2033年9月30日で時効を迎えます。しかし途中の2025年の10月1日に「過払い金がある！」と知った場合、2030年9月30日で時効となってしまいます。
2020年4月1日以降に完済した方が過払い金請求手続きをするときは、時効の条件が2つあると知っておきましょう。
過払い金発生の対象となるカード一覧
ここからは、過払い金が発生する可能性のある対象カードをご紹介していきます。ただし、ここでご紹介するカードが全てではありません。
お手持ちのカードが載っていない場合には一度専門家にご相談されることをオススメします。
消費者金融の例
まずは消費者金融の会社名を一覧にしてご紹介します。ご自身がお金を借りた覚えのある会社がないか、チェックしてみてください。
あ行
- RHインシグノ
- アイフル
- アエル
- アコム
- アプラス
- アプラスパーソナルローン
- イオンクレジット
- エイワ
- SFコーポレーション
- NISグループ株式会社
- エヌシーキャピタル
- エポスカード
- オリエントコーポレーション
か行
- カレッジ
- ギルド
- クラヴィス
- クレディア
- クレディセゾン
さ行
- サンクス
- CFJ合同会社
- JCB
- シティカード
- 新生カード
- 新生フィナンシャル
- シンキ
- 新洋信販
- セゾンファンデックス
- セディナ
- ゼロファースト
た行
- 高島屋クレジット
- トヨタファイナンス
な行
日本保証
は行
- 東日本信販
- ビューカード
- 富士クレジット
- プライメックスキャピタル
- プロミス
- ポケットカード
ま行
- 丸和商事
- 三菱UFJニコス
や行
ユアーズ
ら行
レイク
クレジットカードの例
「お金を借りていたカードはわかるけど、どこの会社なのかわからない」という方のために、過払い金請求の対象になるクレジットカードの例も挙げておきましょう。
あ行
- アメックス
- アメニティカード
- アルファＯＭＣカード
- α倶楽部カード
- イオンカード
- 出光カード
- 出光ゴールドカード
- 出光カード まいどプラス
- エネオスカード
- エポスカード
- エムアイカード
- オートバックスカード
- オリックス・クレジット
か行
- オリコカード
- クオークカード（QC）
- クレストカード
- KCカード
- コジマ電気カード
さ行
- ジャックス
- ＧＣカード
- ＧＥカード
- JCBカード
- スピリッツベストＲカード
- セゾンカード
た行
- TSUTAYAカード
- DCカード
な行
- TSUTAYAカード
- DCカード
は行
- ビューカード
- P-oneカード
- PLAYカード
ま行
- マイカルカード
- マイベストカードUCカード
- マジカルカード
- マルイカード
- メイプルカード
や行
ユニーカード
ら行
LIFE CARD
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中央事務所 無料診断ページクレジットカードの過払い金請求のデメリット
過払い金請求はお金が戻ってくるのが、嬉しいポイントです。しかし全くデメリットがないわけではありません。
デメリットもしっかり把握したうえで、過払い金請求するようにしましょう。
過払い金請求したクレジットカード会社が利用できなくなる
過払い金請求をすると、過払い金請求の対象にしたクレジットカード会社のカードが利用できなくなります。また対象にしたクレジットカード会社で、新しくカードを作れなくなる可能性が高いです。
ただし他のクレジットカード会社のカードは、過払い金請求をする以前と同様に利用できますし新しいカードも問題なく作れます。
過払い金請求の対象にしたクレジットカード会社を利用できなくなっても、生活への影響はほとんどないといえるでしょう。
ブラックリストに載るリスクがある
支払い残高が残っている状態でクレジットカードの過払い金請求をすると、ブラックリストに載る可能性があります。
【ブラックリストに載るケース】
- 発生した過払い金＜キャッシング枠の支払い残高
- 発生した過払い金＜ショッピング枠の支払い残高
- 発生した過払い金＜キャッシング枠とショッピング枠の支払い残高
支払い残高よりも過払い金のほうが多い場合、残りの過払い金が取り戻せます。しかし支払い残高は過払い金を上回った場合、「任意整理」になってしまいます。
任意整理は「債務整理」の一つなのでブラックリストに載り、全ての貸金業者で新たなカードやローンの契約ができなくなるのです。
支払い残高が残っているクレジットカードの過払い金請求は、専門家とよく相談してから行うようにしましょう。
クレジットカードの過払い金請求をするメリット
クレジットカードの過払い金請求の最大のメリットは、払い過ぎたお金が取り戻せることです。専門家に相談して手続きをすれば、ほぼリスクなく過払い金が戻ってくるでしょう。
払い過ぎた利息が戻ってくる
過払い金請求をすると、払い過ぎた利息が戻ってきます。「なにか裏があるのでは？」と疑う方もいらっしゃいますが、国が認めた正当な権利なので全く怪しいものではありません。
過払い金は借り入れた金額が大きいほど取引をしていた期間が長いほど、戻ってくるお金が多くなります。
「やっと借金は返せたものの、生活が苦しい」「また借金をするべきか悩んでいる」といった方は、専門家に一度相談してみましょう。過払い金が戻ってくれば家計にゆとりができ、生活を立て直せるはずです。
完済後ならブラックリストに載ることなく請求できる
完済した借金の過払い金請求ならブラックリストに載りません。
- ローンが組めない
- 新しいクレジットカードが作れない
- ローンの保証人になれない
- 携帯が分割払いで買えない
上記のような生活のデメリットを負わずにお金を取り戻せるでしょう。ただしデメリットでお話した通り、過払い金請求の対象にしたクレジットカード会社が利用できなくなります。
もし過払い金請求の対象にするクレジットカードを水道光熱費などの毎月の支払いに使用している場合は、過払い金請求前に支払い方法を変更しておきましょう。
過払い金が発生しているかどうかの調べ方
過払い金が発生しているかを調べるには、大きく4つの方法があります。
| 方法 | メリット | デメリット |
| インターネット上の 過払い金シミュレーションツール | 大まかな過払い金の金額がわかる | 合っていない可能性もある |
| 弁護士事務所・司法書士事務所の 過払い金無料診断 | 大まかな過払い金の金額がわかる | 情報が少ないほど、正確さが低くなる |
| 取引履歴を取寄せ、自分で計算する | 正確な金額がわかる可能性がある | 計算ミスや判断ミスのリスクがある 時間と手間がかかる |
| 弁護士・司法書士に依頼 | 確実に正確な金額がわかる 調査する時間と手間を省ける | 費用がかかる可能性がある |
過払い金が発生しているかどうか気になったら、専門家である弁護士や司法書士への相談をオススメします。
相談から過払い金調査まで無料でしてくれる事務所に依頼すれば、費用の心配をせずに正確な過払い金を確認できます。
過払い金請求でおすすめの弁護士・司法書士事務所
司法書士法人 中央事務所
中央事務所は東京、大阪、福岡、名古屋に拠点を置く司法書士事務所です。過払い金請求や債務整理に特化した事務所なので、相談から過払い金を取り戻すまでとてもスムーズに手続きを進めてくれます。
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中央事務所のおすすめポイント
- 過払い金請求は初期費用無料で手続きできる
- 過払い金請求に特化した事務所なので、対応がスムーズ
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中央事務所 無料診断ページ東京ロータス法律事務所
東京ロータス法律事務所は、東京に拠点を置く弁護士事務所です。過払い金請求はもちろん、交通事故問題や企業法務など幅広い分野を扱っています。
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- 完済している場合の過払い金請求は初期費用無料
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ひばり法律事務所 に相談してみる記事まとめ
クレジットカードで過払い金が発生する可能性のある条件は、以下の通りです。
- キャッシングを利用していること
- 2010年6月17日以前に借入があること
- 完済してから10年以内であること
また2020年4月1日以降に完済した場合は、「過払い金が発生していると知ってから5年以内」という条件が加わります。
過払い金請求は国が認めている当然の権利です。「返してもらうなんて申し訳ない」などと思わずに、まずは専門家に相談してみましょう。
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中央事務所 無料診断ページ過払い金請求でおすすめの事務所や、そもそも過払い金とは何なのか知りたい方は、以下の記事も参考にしてください。
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